Assurance de prêt immobilier Pasteur Mutualité

Assurance de prêt immobilier Pasteur Mutualité

Vous recherchez une assurance emprunteur destinée aux professionnels de santé ? Pasteur Mutualité fait partie des acteurs historiques de l'assurance des médecins, infirmiers et autres métiers de la médecine. Voyez comment cette enseigne se débrouille en matière d'assurance de prêt. 

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Pasteur Mutualité, pionnier de l'assurance des professionnels de santé

Les professionnels de santé ont des besoins particuliers en matière d'assurance individuelle, eu égard aux spécificités de leurs métiers. C'est donc en toute logique qu'ils se tournent vers un groupe comme Pasteur Mutualité, dont tous les produits et services sont conçus de manière à satisfaire les exigences des acteurs de ce secteur. Vous en faites partie ? Vous apprécierez certainement les offres d'assurance de Pasteur Mutualité. Ce groupe est habitué à traiter les demandes d'assurance de médecins, d'infirmiers et d'autres soignants depuis sa création en 1858.

Pasteur Mutualité ne se distingue pas seulement pour son leadership dans le domaine de l'assurance des professionnels de santé. L'enseigne se veut aussi être un modèle de solidité d'un point de vue financier. Elle gère pas moins de 1,3 milliard d'euros d'encours à fin 2016 et affiche une marge de solvabilité de 549 %. Elle fait profiter de ses produits à plus de 170 000 personnes en France.

Choisir ce groupe pour l'assurance de votre crédit immobilier apparaît donc comme un choix logique, si vous exercez l'un des nombreux métiers de la santé. Le guide suivant vous montre tous les détails de l'assurance emprunteur Pasteur Mutualité. Ces informations vous seront très utiles lorsque vous aurez à comparer l'offre Pasteur Mutualité avec d'autres formules, en utilisant un outil comme Formulaire Express.

L'assurance de prêt Pasteur Mutualité est baptisée sobrement AGMF Couverture de Prêt. L'assureur n'étant pas une banque, il a conçu ce contrat comme une alternative intéressante au contrat groupe proposé avec le prêt immobilier des banques. Cette formule comporte de fait toutes les garanties exigées par les banques, dont la couverture Décès, PTIA, ITT et IPT. D'autres garanties en option sont disponibles, si vous voulez obtenir un niveau de protection plus élevé.

Versement des prestations de l'assurance crédit Pasteur Mutualité

En sa qualité d'assurance individuelle, le contrat AGMF Couverture de Prêt offre une protection significative contre les risques de décès, d'incapacité de travail et d'invalidité. Pasteur Mutualité a mis en place un système de prise en charge adapté à la gravité des risques et de leur impact sur votre capacité de remboursement.

Ainsi, en cas de décès par exemple, l'assurance de prêt immobilier s'occupe de rembourser à la banque la totalité du capital restant dû. L'organisme prêteur ne pourrait plus se tourner alors vers les proches ou vers une tierce personne pour réclamer le remboursement de son argent.

En cas d'invalidité permanente ou temporaire, Pasteur Mutualité considèrera que vous n'êtes pas en mesure de rembourser vos mensualités au complet. L'enseigne prendra néanmoins en compte les subventions, les aides et autres revenus que vous continuez de percevoir durant votre période d'invalidité. Le remboursement du contrat AGMF Couverture de Prêt se fait alors de manière forfaitaire. Les prestations sont calculées en fonction des mensualités et de l'importance de l'invalidité.

Le même raisonnement est maintenu pour la garantie incapacité de travail, dont les prestations sont forfaitaires.

Les exclusions et limitations de garantie

Le contrat AGMF Couverture de Prêt ne s'active pas systématiquement dès que vous êtes touché par l'un des sinistres couverts par les garanties. Pasteur Mutualité, comme tous les autres assureurs, fixe certaines limites à la prise en charge de son contrat.

Un décès pourrait être ainsi non couvert s'il est causé par une pratique non garantie par le contrat AGMF Couverture de Prêt. Les accidents mortels à la suite d'un sport aérien, les accidents survenus sous l'effet de la drogue ou de l'alcool et une mort causée par une tentative de record n'entrent pas ainsi dans le cadre de la couverture de l'assurance crédit Pasteur Mutualité. C'est également le cas d'un accident pendant une conduite sans permis ou lors d'un décès survenu entre la signature du questionnaire et la date d'effet du contrat, à la suite d'une dégradation soudaine de l'état de santé du contractant.

Pasteur Mutualité se montre également réticente à couvrir les affections du dos ainsi que les troubles psychologiques, ces « sinistres » étant exclus des garanties ITT dans la version classique du contrat. Vous pouvez néanmoins demander une protection adéquate sur ces risques en souscrivant l'option confort de l'assurance AGMF Couverture de Prêt.

La pratique régulière d'un sport à titre amateur est prise en charge par les garanties de l'assurance crédit Pasteur Mutualité. Il en va de même pour les sports à risques. La couverture des sports à risques n'est pas toutefois automatique. Vous devez mentionner ces activités au moment de la souscription et demander une couverture adaptée auprès de Pasteur Mutualité. L'assureur pourrait alors appliquer une surprime ou une tarification spécifique pour vous protéger de manière adéquate sur ces pratiques à risque. Aucun surcoût ne vous sera facturé si vous faites ces sports dans le cadre d'une initiation seulement.

Coût de l'assurance de prêt Pasteur Mutualité

Pasteur Mutualité livre de nombreux détails sur le niveau de couverture et les conditions de prise en charge de son assurance AGMF Couverture de Prêt. L'établissement n'en fait pas autant sur les coûts de ce contrat, à la différence des autres mutuelles et assureurs. Pour obtenir de plus amples informations sur la question, vous devriez vous adresser à un conseiller Pasteur Mutualité.

Mettre en place une délégation d'assurance avec Pasteur Mutualité est assez simple. La qualité du contrat AGMF Couverture de Prêt est suffisamment élevée pour qu'elle soit facilement acceptable par la plupart des banques.

Peu importe la banque auprès de laquelle vous empruntez de l'argent, vous avec l'obligation légale de l'informer de votre projet de délégation d'assurance. L'organisme prêteur est tenu en contrepartie d'analyser en toute impartialité votre demande ainsi que les performances de l'assurance individuelle. Tout refus de délégation d'assurance de la part d'une banque doit être motivé par une raison valable. Telles sont les dispositions de la loi Lagarde portant encadrement de la délégation d'assurance de prêt immobilier.

Souscrire l'assurance crédit Pasteur Mutualité

Souscrire l'assurance crédit Pasteur Mutualité se fait en deux phases. Vous devez dans un premier temps devenir un adhérent du groupe et rejoindre ainsi les 170 000 professionnels de santé déjà couverts par cette enseigne. L'adhésion à Pasteur Mutualité se fait de manière classique, par la présentation de documents justifiant votre identité, votre domicile ainsi que votre emploi.

Une fois devenu membre, vous pourrez procéder à la souscription de l'assurance de prêt proprement dite. Pasteur Mutualité vous demandera alors des informations détaillées sur votre prêt, comme le montant de l'emprunt, les mensualités ainsi que la durée de remboursement. Ces données serviront à établir l'importance du risque de votre financement et à évaluer en conséquence votre exposition à un éventuel défaut de paiement. Pasteur Mutualité sera alors capable de vous envoyer une offre d'assurance assez détaillée pour être transmise à votre banque.

Cette première offre n'est pas définitive. Les tarifs peuvent encore changer à l'issu du questionnaire médical ou du résultat des examens supplémentaires qui pourraient vous être demandés. Pasteur Mutualité s'intéresse de prêt au risque médical au moment d'évaluer votre dossier. L'enseigne impose au moins à tous les emprunteurs un questionnaire de santé normalisé, pour identifier un éventuel risque médical susceptible de nuire à votre capacité de remboursement. Si votre profil est assez atypique, Pasteur Mutualité pourrait vous imposer des examens supplémentaires, comme un bilan sanguin, un électrocardiogramme ou une analyse d'urine.

Si ces tests révèlent un risque médical sérieux, Pasteur Mutualité a le droit d'appliquer une surprime sur votre contrat AGMF Couverture de Prêt. Vous pouvez néanmoins éviter ce surcoût en faisant appel à la convention AERAS. L'assureur fera alors étudier votre dossier par des spécialistes, qui vous proposeront à leur tour des conditions de prise en charge adaptées à votre cas.

Notre avis sur l'assurance crédit Pasteur Mutualité

Le contrat AGMF Couverture de Prêt présente en tous points les arguments de l'assurance emprunteur très performante sur toutes les garanties recherchées par les banques. L'invariabilité des tarifs ainsi que les délais de franchise peu élevés ajoutent un peu plus de légitimité à cette offre. On regrette néanmoins l'absence d'indications claires sur les tarifs pratiqués par Pasteur Mutualité sur ce contrat.

Vous êtes libre de résilier votre contrat AGMF Couverture de Prêt pendant le remboursement de votre crédit immobilier. Au même titre que la délégation d'assurance, la résiliation du contrat ne peut être faite sans l'aval de l'organisme prêteur.

La résiliation entre dans le cadre de deux lois différentes, selon l'ancienneté de votre assurance crédit. Si votre engagement avec Pasteur Mutualité date de plus de 12 mois, la résiliation tombe sous le coup de la loi Chatel. Si votre contrat date de moins de 12 mois, la résiliation se fait selon les dispositions de la loi Hamon.

Contact Pasteur Mutualité

Le Service Client Pasteur Mutualité est accessible par téléphone, au 01 40 54 54 54.

Vous pouvez aussi écrire à l'adresse suivante :

Service Clients Groupe Pasteur Mutualité

34, bd de Courcelles
75809 Paris CEDEX 17

 

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