Courtier prêt immobilier

Courtier prêt immobilier

Sur le point d'acquérir votre propre maison ? Pour financer au mieux ce beau projet, n'attendez pas. Faites appel à un courtier prêt immobilier !

Comparer gratuitement les crédits immobilier

Vous vous demandez pourquoi choisir les services d'un courtier en crédit immobilier ? Et bien, sachez qu'avec lui, votre recherche de financement pour finaliser votre projet sera, si votre situation personnelle vous le permet, d'une facilité déconcertante. En effet, dès le départ, un courtier en prêt immobilier bénéficie déjà d'une forte crédibilité auprès des organismes financiers. Son intervention est un avantage certain, compte tenu de son expérience dans le domaine des prêts bancaires.

Qu'il s'agisse d'un investissement locatif, défiscalisant ou de droit commun, le courtier immobilier maîtrise totalement l'environnement fiscal et réglementaire, le tout en connaissant intégralement les techniques de financement disponibles sur le marché.

Quel est le rôle du courtier en crédit immobilier ?

En effet, nos experts sont formés à l'identification de l'ensemble des moyens disponibles pour financer les prêts propres à certaines zones, comme pour Paris, l'Île-de-France, l'Essonne, etc. De même, nos experts sont également préparés à la mise en place de financements spécifiques à certains corps de métier, comme pour les militaires/gendarmes, les professions libérales ou encore les salariés du BTP. Nous maîtrisons aussi l'ensemble des avantages fournis grâce aux mutuelles des fonctionnaires.

En outre, BoursedesCrédits dispose d'experts solidement formés aux prêts aidés, comme le prêt à taux zéro (PTZ), aussi bien à Paris qu'à Toulouse, le prêt Paris logement 0 %, le prêt conventionné, le prêt d'accession sociale ou encore le chèque premier logement de la ville de Marseille.

De plus, BoursedesCrédits vous offre tous les conseils et explications imaginables sur les différents types de prêts, afin de vous aider à comparer et obtenir le meilleur contrat d'emprunt immobilier. Vous économiserez du temps et de l'énergie. Vous n'avez plus à démarcher vous-même les banques et les organismes de prêt, à comparer les taux et à collecter péniblement les informations nécessaires. Pour exemple, vous pourrez obtenir un accord de principe sous une semaine, preuve de la rapidité d'un dossier traité par nos soins.

Comment choisir son courtier en prêt immobilier ?

Le choix du courtier prêt immobilier est fondamental pour votre projet. Il est donc impératif de prêter attention à certains éléments. D'abord, privilégiez un professionnel possédant un réseau de partenaires étoffé. Cela est la garantie d'une vraie capacité de négociation de sa part, car plus les interlocuteurs sont nombreux, plus les offres seront variées, et donc, plus il y aura de chance de trouver le meilleur taux et le meilleur contrat de crédit immobilier. Enfin, pour éviter les mauvaises surprises, choisissez un courtier reconnu, avec une solide connaissance de son domaine d'activité.

Le courtage est une profession réglementée. Ainsi, depuis 2013, toute entreprise ou personne proposant du financement doit être inscrite auprès de l'Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (Orias). La société BoursedesCrédits est inscrite à ce registre en tant qu'intermédiaire en opération de banque (IOB). Si ce n'est pas le cas, l'entreprise exerce illégalement la profession.

La certification ISO 9001 est un gage de qualité indéniable pour un courtier en crédit immobilier auprès des particuliers. Ainsi, BoursedesCrédits a reçu le référentiel ISO 9001 auprès de l'organisme certificateur AFNOR Certification pour son activité de courtage en crédit immobilier, sous le numéro 71504.2. Cette certification permet d'assurer la qualité du management d'une entreprise depuis 1987. Tous les organismes, issus de n'importe quel secteur d'activité et sans prise en compte de sa dimension, peuvent demander cette certification. Néanmoins, pour l'obtenir, l'entreprise candidate, comme BoursedesCrédits, doit avoir mis en place un système de qualité âgé d'au moins un an, plusieurs audits internes et une revue de direction.

L'avis des clients est également un gage de sécurité dans le choix d'un courtier en crédit immobilier. Ainsi, un courtier disposant de cinq étoiles en satisfaction client sur Trustpilot, comme BoursedesCrédits, assure un service de qualité compatible avec les règles encadrant la profession.

Que fait le courtier en prêt immobilier ?

Tout d'abord, l'identification de la situation financière est incontournable : définir les rentrées d'argent, faire un bilan des charges, évaluer la situation des crédits en cours s'il y en a. C'est l'une des missions des courtiers de BoursedesCrédits. À partir de ce point, vous pourrez réfléchir à votre projet d'emprunt immobilier et l'affiner.

Un crédit immo est censé vous permettre d'accéder à la propriété en toute quiétude. Avec la conjoncture économique actuelle, il serait dommageable de contracter un crédit qui ne s'avère pas adapté à votre situation à court, moyen ou long terme.

Pour qu'une demande de prêt immobilier aboutisse, il faut penser à mettre toutes les chances de son côté. Une fois que vous aurez une idée précise du projet envisagé, pensez alors à rassembler les pièces justificatives susceptibles d'être utiles au conseiller immobilier et au banquier : fiches de paies, dernières feuilles d'imposition, attestation de travail, montant des charges, situation des crédits en cours, etc.

Les courtiers de BoursedesCrédits assureront ensuite le montage financier de votre dossier. Ils se chargeront de l'optimiser au maximum, au plus près de vos intérêts et en fonction de votre profil, ainsi que de vos besoins.

Pourquoi passer par un courtier en prêts immobiliers ?

Passer par un courtier en crédit immobilier assure une baisse des frais relatifs à l'opération de prêt immobilier. Les frais bancaires qui existent lors d'un crédit contracté auprès d'une banque sont supprimés et remplacés par des frais de courtage. Ces frais ne sont pas plus chers, d'autant plus que le coût total du crédit est forcément plus faible grâce à l'obtention d'un taux plus bas.

Les courtiers en prêt immobilier de notre société n'hésiteront pas à faire jouer la concurrence. Ainsi, ils feront le tour des différentes banques pour négocier le contrat de prêt immobilier le plus intéressant et le plus adapté à votre projet. Ce travail permet d'obtenir des taux généralement plus bas, accompagnés d'un pouvoir de négociation accru, notamment grâce au grand nombre de dossiers traités et à l'encours de crédit généré.

De plus, les courtiers BoursedesCrédits disposent d'un large panel de partenaires bancaires. Cela leur procure des conditions privilégiées par rapport aux propositions directes émises par votre conseiller bancaire. Les courtiers BoursedesCrédits peuvent, par exemple, négocier une absence de pénalité en cas de remboursement anticipé des mensualités du prêt immobilier.

En outre, le courtier en crédit immobilier peut également négocier l'assurance du crédit. Avec la loi Hamon, il est désormais possible de renégocier son assurance emprunteur en présentant une meilleure offre à la banque. Cependant, dans les faits, il est souvent difficile de changer d'assurance. Le courtier peut néanmoins proposer une assurance différente de celle de l'établissement prêteur, plus adaptée à votre profil. Dans ce cas, les économies peuvent être substantielles : jusqu'à 10.000 €. 

Comment fonctionne un courtier immobilier ?

Le courtage en prêt immobilier est apparu dans l'Hexagone au début des années 1970. La profession est depuis en plein développement. Selon l'Association professionnelle des intermédiaires en crédits (Apic), près de 40 % des crédits immobiliers accordés par les banques en 2015 ont été négociés par un courtier. Cette proportion n'était que de 15 % en 2000.

De plus, selon une enquête OpinionWay, les deux tiers des emprunteurs se sont adressés directement à une banque pour la souscription de leur crédit, 6 % ont quand même visité le site d'un courtier auparavant.

Il faut également noter que les jeunes font davantage appel à un courtier que la moyenne des Français. En effet, 40 % des 18-35 ans y ont eu recours, contre 32 % des 35-49 ans. Le constat est similaire pour les Franciliens, 36 % d'entre eux ont fait appel à un courtier en crédit immobilier.

Plusieurs raisons poussent les Français à passer par un courtier. 59 % des personnes ayant eu recours à un courtier dans le cadre de leur prêt immobilier cherchent à obtenir le taux d'intérêt le plus avantageux, souligne l'étude. 27 % le font pour gagner du temps, 21 % veulent être certains de trouver une solution de financement tandis que 18 % attendent un accompagnement sur la totalité de leurs démarches, grâce à un interlocuteur unique (15 %).

Exemple d'un dossier pris en main par un courtier BoursedesCrédits

Monsieur M., un particulier célibataire, veut financer l'acquisition d'une résidence principale. Le coût de l'appartement, ancien sans travaux, est de 983 100 €, auquel s'ajoutent les différents frais de son acquisition, pour un coût total de 1 060 794 €. Par ailleurs, il dispose de revenu net de 9.400 € par mois (sur 12 mois) et de 310.000 € d'apport personnel.

Monsieur M. s'est donc adressé aux courtiers en crédit immobilier de BoursedesCrédits. Au niveau de ses besoins, il a demandé un financement à taux fixe, d'environ 740.000 € sur 20 ans.

Pour l'acquisition de son bien, BoursedesCrédits lui a trouvé une solution de financement auprès de la banque LCL Banque privée. Pour cela, nos experts ont eu recours à un prêt gigogne (deux lignes de crédits) afin d'optimiser le taux d'endettement du client.

Ainsi, le montant de l'opération est passé à 1 061 130 €. Les deux prêts sollicités auprès de la banque sont donc désormais d'une valeur totale de 759 843 €, auquel s'ajoute l'apport personnel de 301 287 €. Le premier, un prêt amortissable à taux fixe, est de 439 000 € sur 144 mois (12 ans) à un taux de 0,90% (hors assurance) et le second, un prêt à paliers, de 320 843 € sur 240 mois (20 ans) à un taux de 1,30% (hors assurance). Les mensualités s'élèveront donc à 3.567 €/mois pour Monsieur M.

Que propose le courtier en crédit immobilier ?

Les courtiers BoursedesCredits sont fiables et indépendants, à la recherche permanente d'une solution en équation avec votre envie d'investir dans l'immobilier et votre situation financière. N'hésitez pas à les contacter pour trouver rapidement les réponses à toutes vos questions, ou simplement, pour vous aiguiller dans votre projet.

Vous pouvez dès à présent vous projeter et réaliser une simulation gratuite de financement immobilier pour préparer votre future demande de prêt immobilier. En effet, un comparateur de prêt immobilier est disponible, sans frais, sur notre site internet. Cette simulation de prêts immobiliers en ligne est, bien entendu, sans engagement. Elle vous permettra pourtant de faire une première comparaison des offres et du taux immobilier proposé par les différents organismes de crédit.

Vous gagnez ainsi au moins du temps grâce à ces simulations, car contrairement aux grandes banques, un cabinet de courtage vous présentera le taux du marché le plus bas parmi toutes les banques. Les simulateurs sont donc un bon moyen de préparer son plan de financement, même sans apport. Vous profiterez alors de meilleures conditions de financement, d'une meilleure durée de prêt ainsi que des échéances et une mensualité adaptées, et ce, sans avoir eu à faire le tour des banques. De plus, les établissements bancaires sont souvent synonymes de frais de dossier, pouvant, au final, alourdir le coût global de l'opération financière. Pour réduire les coûts, le courtier négocie les meilleurs taux possibles selon votre capacité d'emprunt. Pour une demande de financement, le mieux est donc de se rapprocher des courtiers immobiliers.

Que peut faire un courtier en rachat de crédit pour moi ?

Il est aussi possible de faire appel à une société de courtage dans le cadre d'un rachat de crédit, aussi appelé regroupement de prêt ou restructuration de dette. Cette fois, le courtier va fusionner les emprunts du particulier (prêt personnel, crédits à la consommation, prêt professionnel, prêt immo, prêt hypothécaire etc.) pour ne plus en proposer qu'un seul, avec un nouveau taux unique. Un rachat peut donc être un moyen d'alléger les charges liées à son emprunt. En renégociant le contrat d'assurance emprunteur avec un courtier en assurance, vous vous mettez également en position de réduire les frais. Avec une assurance crédit adaptée, vous pouvait obtenir, en plus d'un meilleur financement, une sécurité plus grande.

Avec un courtier rachat, la renégociation de crédit peut vous permettre de profiter de nouvelles conditions plus avantageuses pour les remboursements. Alors, pour la recherche du meilleur contrat, vous pouvez, encore une fois, simuler votre emprunt sans aucun frais sur notre site. À la différence d'une simulation de prêt immobilier, plusieurs dettes sont, dans ce cas, concernées.

En effet, l'assurance de prêt immobilier couvre les particuliers en cas d'incapacité de remboursement. C'est aussi un moyen pour les banques de s'assurer du bon remboursement de la dette, car si le client ne parvient plus à la rembourser, c'est les assureurs qui prennent le relai.

Si des doutes persistent, des experts sont à votre écoute du lundi au vendredi, de 9h30 à 20h, sur cette ligne dédiée : 01.80.05.31.42.

Des rendez-vous sont également possibles dans notre agence au 12 rue de la Bourse, 75002 Paris. N'hésitez plus à vous lancer, nos courtiers sont prêts à vous aider à réaliser vos rêves !

Pour aller plus loin :

 

Comparer gratuitement les crédits immobilier

Notre fil d'info