Définition - Entrée en relation
Écrit par Etienne NICOLAS,
L'entrée en relation est la procédure par laquelle un établissement bancaire ou financier accueille un nouveau client, vérifie son identité, évalue son profil et formalise l'ouverture de la relation commerciale par la signature d'une convention de compte ou d'un contrat de services.
Cette étape est encadrée par des obligations réglementaires strictes en matière de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (LCB-FT). La banque doit appliquer les procédures de connaissance du client (KYC – Know Your Customer) : vérification de l'identité à partir d'un document officiel en cours de validité, recueil d'un justificatif de domicile, identification du bénéficiaire effectif pour les personnes morales et évaluation du niveau de risque du client (personne politiquement exposée, pays à risque).
La banque peut refuser l'entrée en relation si les vérifications ne sont pas concluantes ou si le profil du client présente un risque excessif de blanchiment. Toutefois, toute personne domiciliée en France peut invoquer le droit au compte auprès de la Banque de France si elle se voit refuser l'ouverture d'un compte par plusieurs établissements.
À retenir
- L'entrée en relation formalise l'accueil d'un nouveau client par un établissement bancaire.
- Elle impose des vérifications KYC strictes dans le cadre de la lutte anti-blanchiment.
- La banque peut refuser l'entrée en relation, mais le droit au compte garantit un accès minimal aux services bancaires.
