Assurance de prêt immobilier CIC
✍ Les points à retenir
- Un grand réseau bancaire : Le CIC, banque historique française, offre des solutions d'assurance emprunteur bénéficiant de sa stabilité et de sa réputation.
- Garanties essentielles : Les contrats couvrent généralement la garantie décès et la PTIA, avec la possibilité d'ajouter des options complémentaires comme l'IPT, l'IPP ou l'ITT.
- Conditions tarifaires : Le coût de l'assurance est déterminé par l'âge, l'état de santé, la profession et le montant emprunté, avec des surprimes possibles pour certains profils à risque.
- Processus de souscription : La souscription implique une étude de dossier et un questionnaire médical, permettant de personnaliser l'offre selon votre profil.
- Conseil : Avant de souscrire, il est recommandé de comparer l'offre du CIC avec celles d'autres assureurs, notamment via la délégation d'assurance, afin d'optimiser le TAEA et de choisir la solution la mieux adaptée à votre situation.
Présentation de l'assurance de prêt immobilier CIC
L'assurance de prêt immobilier CIC est un contrat groupe distribué par ACM (Assurances du Crédit Mutuel), le même assureur que pour le réseau Crédit Mutuel. Le CIC (Crédit Industriel et Commercial), filiale du groupe Crédit Mutuel, se distingue par un réseau d'agences orienté clientèle urbaine et professionnelle. Le contrat couvre les risques de décès, d'invalidité, d'incapacité de travail et propose des options complémentaires (perte d'emploi, couverture seniors).
Les garanties proposées par le CIC (ACM)
| Garantie | Couverture CIC | Particularités |
|---|---|---|
| Décès | Remboursement du capital restant dû selon la quotité | Contrat groupe ACM (Crédit Mutuel) |
| PTIA | Perte totale et irréversible d'autonomie | Couplée à la garantie décès |
| ITT | Prise en charge des mensualités en arrêt de travail | Franchise standard, modèle intégré banque-assurance |
| IPT / IPP | Invalidité permanente totale ou partielle | Seuils modulables selon les formules |
| Perte d'emploi | Couverture partielle en cas de licenciement | Option facultative |
Le CIC partage le même assureur (ACM) que le Crédit Mutuel, avec un modèle intégré banque-assurance. Les garanties sont personnalisables en fonction du profil de l'emprunteur, avec des options adaptées aux seniors et la possibilité de moduler les niveaux de couverture selon la durée du prêt et la situation professionnelle.
Tarification et coût de l'assurance CIC
L'assurance CIC est calculée sur le capital emprunté. Le TAEA varie selon l'âge, l'état de santé, le montant et la durée du prêt.
| Profil (prêt 200 000 €, 20 ans) | TAEA estimé | Coût total estimé | Mensualité assurance |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur | ~0,18-0,25 % | ~7 200-10 000 € | ~30-42 € |
| 40 ans, bonne santé | ~0,28-0,38 % | ~11 200-15 200 € | ~47-63 € |
| 50 ans, bonne santé | ~0,40-0,50 % | ~16 000-20 000 € | ~67-83 € |
La tarification CIC est comparable à celle du Crédit Mutuel (même assureur ACM). Les profils à faible risque peuvent trouver des conditions plus avantageuses en délégation d'assurance, tandis que les profils à risque aggravé peuvent bénéficier de la mutualisation.
« Le CIC partage le même assureur ACM que le Crédit Mutuel, avec un modèle intégré banque-assurance. Le réseau CIC est davantage orienté clientèle urbaine et professionnelle. Pour optimiser le coût, nous recommandons de comparer avec 3 à 4 contrats individuels. La loi Lemoine permet de changer à tout moment. »
Arsalain EL KESSIR, Fondateur de BoursedesCrédits
Formalités médicales et conditions d'acceptation
Le questionnaire de santé
Le CIC exige un questionnaire de santé pour les prêts supérieurs à 200 000 € ou dont le remboursement se termine après les 60 ans de l'emprunteur. En dessous, la loi Lemoine dispense du questionnaire. Le processus peut être complété en ligne ou en agence.
La convention AERAS et les profils spécifiques
Le CIC applique la convention AERAS pour les emprunteurs présentant des antécédents médicaux. Le droit à l'oubli s'applique pour les anciens cancers. L'âge limite de souscription est généralement de 70 ans, avec des options adaptées aux seniors.
Les exclusions de garantie à connaître
- Affections dorsales : couvertes sous condition d'hospitalisation dans les formules standard.
- Affections psychiatriques : même condition d'hospitalisation que pour les dorsales.
- Sports à risque : sports extrêmes exclus sauf déclaration spécifique.
- Maladies préexistantes non déclarées : toute omission peut entraîner la nullité du contrat.
Les exclusions sont comparables à celles du Crédit Mutuel (même assureur ACM).
Processus de souscription et droit à la délégation
La souscription se fait en agence CIC ou en ligne. Le CIC propose un simulateur, un questionnaire de santé dématérialisé et la signature électronique. L'application mobile CM-CIC permet de gérer le contrat, suivre les paiements et déclarer un sinistre. L'accompagnement par un conseiller dédié est disponible en agence.
L'emprunteur peut à tout moment comparer l'offre CIC avec des contrats individuels. La loi Lagarde garantit le droit de choisir une délégation dès la souscription, et la loi Lemoine permet de changer à tout moment.
FAQ : assurance de prêt immobilier CIC
Quel est le lien entre CIC et Crédit Mutuel pour l'assurance ?
Le CIC est une filiale du groupe Crédit Mutuel. Les deux réseaux partagent le même assureur : ACM (Assurances du Crédit Mutuel). Les conditions de contrat peuvent différer dans les détails mais reposent sur le même modèle intégré banque-assurance.
Les conditions CIC sont-elles identiques à celles du Crédit Mutuel ?
Elles sont proches mais pas nécessairement identiques. Le CIC peut proposer des formules ou options spécifiques à sa clientèle (plus orientée urbaine et professionnelle). Comparer les deux offres est recommandé si vous avez le choix.
Le CIC propose-t-il des options pour les seniors ?
Oui. Le CIC propose des garanties adaptées aux emprunteurs de plus de 60 ans, avec des options ajustées en fonction de l'âge et de l'état de santé. L'âge limite de souscription est généralement de 70 ans.
Peut-on choisir une autre assurance que celle du CIC ?
Oui. La loi Lagarde permet de choisir une délégation dès la souscription. La loi Lemoine permet de changer à tout moment. La banque dispose de 10 jours pour accepter ou refuser.
Le questionnaire de santé est-il toujours obligatoire ?
Non. Depuis la loi Lemoine, il est supprimé pour les prêts inférieurs à 200 000 € (par assuré) dont le remboursement se termine avant 60 ans.
L'application CM-CIC permet-elle de gérer l'assurance ?
Oui. L'application mobile permet de consulter le contrat, suivre les paiements, modifier les options et déclarer un sinistre directement depuis son smartphone.
Comment déclarer un sinistre au CIC ?
La déclaration peut se faire en agence, par téléphone, via l'espace client en ligne ou l'application mobile. Un certificat médical et les justificatifs nécessaires sont demandés. ACM traite le dossier selon les garanties du contrat.
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