Assurance de prêt immobilier First emprunteur

Assurance de prêt immobilier First emprunteur

En collaboration étroite avec Quatrem, le leader du marché d'assurance en ligne, Magnolia Web Assurances vient de lancer une nouvelle offre qui porte le nom de "First emprunteur". En bref, il s'agit d'une formule d'assurance généralement dédiée aux emprunteurs de moins de 40 ans dont le tarif défie la concurrence. Ce contrat d'assurance est-il digne de sa renommée ?

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Quelles sont les particularités de l'offre First emprunteur ?

La formule First emprunteur constitue un contrat d'assurance individuel reconnu pour son tarif très compétitif. En principe, elle a été spécialement conçue pour couvrir les crédits des emprunteurs de moins de quarante ans. Son prix est moins couteux par rapport à celui des offres bancaires, soit une différence de l'ordre de 10%.

En moyenne, un couple âgé de 35 ans peut réaliser une économie de 15.000 euros sur un prêt immobilier de 150.000 euros dont le remboursement s'étale sur 25 années. Ainsi, le contrat First emprunteur accorde à ses bénéficiaires l'opportunité de profiter d'un coût de prêt moins élevé avec des offres de garanties sur mesure, notamment adaptées à leur situation professionnelle.

Ce contrat d'assurance propose diverses garanties optionnelles. Par exemple, la garantie Incapacité Temporaire totale de Travail (ou ITT) sans profession 100% qui est spécialement dédiée aux emprunteurs sans emploi au moment de la souscription. À part cela, l'offre inclut également l'option Extenso Plus qui donne aux adhérents la possibilité d'effectuer des rachats d'exclusion qui se rapportent aux garanties risquées comme la maladie dorso-lombaire. Par ailleurs, des limites d'âge plus intéressantes sont fixées pour certaines souscriptions comme:

  • l'assurance décès: 79 ans
  • l'assurance en cas d' IPT ou Incapacité Permanente Totale: 64 ans

Recourir aux services d'un courtier

Le coût d'une assurance de prêt peut atteindre les 25% à 30% du montant total de l'investissement. Dans un prêt immobilier. Il est ainsi judicieux de faire jouer la concurrence avant d'opter pour un contrat d'assurance. Cependant, avant toute chose, nous vous conseillons d'utiliser un comparateur en ligne pour trouver la formule la plus économique.

Si l'offre First emprunteur vous tente, n'hésitez pas à la comparer avec les autres offres d'assurances. Cela vous permet d'éviter toute mauvaise surprise. Mais aussi, l'aide d'un professionnel du secteur comme boursedescredits vous sera d'un grand secours. En partenariat avec les compagnies d'assurance, celui-ci peut négocier le tarif de votre contrat, ce qui vous permet d'économiser davantage.

De plus, en examinant votre situation financière, il peut vous guider dans vos choix en formulant des propositions personnalisées qui sont plus adaptées à votre profil. Plus encore, il a la possibilité de vous accompagner durant la démarche de délégation d'assurance et d'accélérer la procédure.

La loi et la délégation d'assurance

La loi Murcef de décembre 2001, avait pour but d'améliorer la relation entre les banques et leurs clients, elle stipulait que la vente liée était pénalisée, sauf pour les produits à caractère indissociable. Cependant, à cette époque, les emprunteurs ne pouvaient tirer profit de cette mesure financière puisque les banques ont décidé de proposer leurs prestations sous forme de packages. Autrement dit, elles ont réuni en une seule formule les offres de crédit et d'assurance de prêt. Ainsi, pour changer d'assureur, les emprunteurs étaient contraints de payer des frais supplémentaires. Parfois, dans ces cas, les banques prêteuses rehaussaient le taux d'emprunt.

Toutefois, les choses ont changé depuis l'intervention de la ministre Christine Lagarde en 2010. Avec son nouveau dispositif baptisé Lagarde, les emprunteurs sont libres de choisir l'assureur qui lui convient sans condition. Les établissements créanciers ne peuvent donc imposer leur offre "de groupe".

En contrepartie, la demande de délégation peut être rejetée si le niveau de garantie de la compagnie d'assurance est inférieur à celui proposé par la banque. C'est le principe d'équivalence de garantie. Alors, avant de choisir l'offre First Emprunteur, prenez le temps de la comparer avec celle de votre banquier pour éviter tout refus de sa part.

 

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