Définition - Agios

Les agios sont les sommes prélevées par un établissement bancaire sur le compte d'un client en situation de solde débiteur. Leur facturation est encadrée par la réglementation et détaillée dans la convention de compte signée à l'ouverture.

Les agios sont calculés selon la méthode des nombres débiteurs : le solde négatif de chaque jour est multiplié par le taux débiteur annuel divisé par 365. Ils sont récapitulés trimestriellement sur un ticket d'agios envoyé au client avant le prélèvement, permettant la vérification du calcul. Le taux appliqué ne peut dépasser le taux d'usure publié par la Banque de France. Les commissions d'intervention sont plafonnées à 8 euros par opération et 80 euros par mois (4 euros et 25 euros par mois pour les clients fragiles).

Pour réduire les agios, l'emprunteur peut négocier une autorisation de découvert formalisée (taux inférieur au découvert non autorisé), mettre en place des alertes de solde, opter pour un crédit à la consommation à taux plus bas pour les besoins récurrents de trésorerie ou souscrire une offre spécifique clients fragiles plafonnant l'ensemble des frais d'incidents.

À retenir

• Les agios sont calculés quotidiennement sur le solde débiteur et facturés trimestriellement.
• Les commissions d'intervention sont plafonnées (8 euros par opération, 80 euros par mois).
• Une autorisation de découvert négociée réduit significativement le coût des agios.