Définition - Coûts de crédit

Les coûts de crédit représentent l'ensemble des frais supportés par l'emprunteur pour obtenir et rembourser un prêt. Ils ne se limitent pas aux seuls intérêts et incluent tous les frais obligatoires liés à l'opération de crédit.

Les coûts de crédit comprennent les intérêts (calculés sur le capital restant dû au taux nominal), les frais de dossier (commission de la banque pour l'instruction du prêt), l'assurance emprunteur (décès, invalidité, incapacité), les frais de garantie (hypothèque, caution mutuelle, privilège de prêteur de deniers) et les éventuels frais de courtage. L'ensemble de ces coûts est synthétisé dans le TAEG, indicateur légal de comparaison.

Le coût total du crédit, mentionné obligatoirement dans l'offre de prêt, correspond à la différence entre la somme totale des versements (mensualités x nombre d'échéances) et le montant emprunté. Il dépend du taux, de la durée, du montant emprunté et des frais annexes. Un allongement de la durée réduit la mensualité mais augmente le coût total. Le choix entre taux fixe et taux variable, le niveau d'apport personnel et la négociation des frais influencent significativement le coût final.

À retenir

• Les coûts de crédit incluent les intérêts, frais de dossier, assurance, garantie et courtage.
• Le TAEG synthétise l'ensemble de ces coûts en un indicateur de comparaison unique.
• Un allongement de la durée réduit la mensualité mais augmente le coût total du crédit.