Définition - Profiles funds

Les profiles funds (fonds profilés) sont des OPCVM diversifiés dont l'allocation d'actifs est calibrée pour correspondre à un profil de risque prédéfini (prudent, équilibré ou dynamique), offrant une solution d'investissement clé en main adaptée à la tolérance au risque et à l'horizon de placement de l'investisseur.

Le fonds prudent privilégie les obligations et les placements monétaires (70 à 80 % de l'actif), avec une faible exposition aux actions (20 à 30 %), visant la préservation du capital avec un rendement modéré. Le fonds équilibré répartit l'actif entre obligations et actions à parts égales (environ 50/50), recherchant un compromis entre rendement et risque. Le fonds dynamique surpondère les actions (70 à 100 %), acceptant une volatilité élevée en contrepartie d'un potentiel de performance supérieur à long terme.

Les fonds profilés simplifient la décision d'investissement en proposant une allocation diversifiée gérée professionnellement, adaptée à chaque profil sans que l'investisseur n'ait à sélectionner individuellement les titres ou les classes d'actifs. Ils sont couramment utilisés dans l'épargne salariale (FCPE profilés dans les PEE et PERECO) et dans l'assurance-vie (unités de compte profilées). Le gérant ajuste l'allocation dans les bornes prédéfinies en fonction des conditions de marché.

À retenir

• Les fonds profilés calibrent l'allocation selon un profil de risque : prudent, équilibré ou dynamique.
• Ils offrent une solution diversifiée clé en main, adaptée à la tolérance au risque.
• Ils sont couramment utilisés en épargne salariale et en assurance-vie.