Définition - Fonds profilés

Les fonds profilés sont des fonds d'investissement dont l'allocation d'actifs est définie en fonction d'un profil de risque prédéterminé, permettant à chaque investisseur de choisir un niveau d'exposition aux marchés adapté à ses objectifs et à sa tolérance au risque.

Ils existent généralement en trois catégories principales : prudent (ou défensif), équilibré et dynamique. Un fonds prudent privilégie les obligations et les actifs peu risqués pour préserver le capital. Un fonds équilibré répartit les investissements entre actions et obligations. Un fonds dynamique surpondère les actions pour viser un rendement plus élevé sur le long terme, au prix d'une volatilité accrue. Les fonds profilés sont souvent proposés dans le cadre de contrats d'assurance vie ou de plans d'épargne, comme alternative à une gestion personnalisée.

Exemple de fonds profilés

Un épargnant de 35 ans avec un horizon de placement de 20 ans et une bonne tolérance au risque choisit un fonds profilé dynamique. Ce fonds investit 75 % en actions mondiales et 25 % en obligations. Un épargnant proche de la retraite préférera un fonds profilé prudent, avec 80 % d'obligations et 20 % d'actions, pour sécuriser son capital.

À retenir

• Les fonds profilés adaptent leur allocation d'actifs à un profil de risque défini à l'avance.
• Il en existe généralement trois niveaux : prudent, équilibré et dynamique.
• Le choix du profil dépend de l'horizon de placement, des objectifs et de la tolérance au risque de l'investisseur.
• Ils sont fréquemment proposés dans les contrats d'assurance vie et les plans d'épargne.