Principes et fonctionnement d'un crédit immobilier
Afin de trouver une solution de financement pour la construction de votre habitation au meilleur prix avec le meilleur taux, vous souhaitez souscrire un crédit immobilier ? Ce guide est un mode d'emploi vous permettant de concrétiser votre projet.
Qu'est-ce qu'un prêt immobilier ?
Un emprunt immobilier, accordé par un organisme prêteur à un particulier, finance un achat immobilier dont la durée de prêt moyenne s'élève à 17 ans. Les prêts immobiliers sont caractérisés par plusieurs points :
- Avec ou sans apport personnel
- Le montant emprunté
- La durée de remboursement
- Le montant des mensualités
- Taux d'assurance emprunteur
- Frais de dossier des établissements bancaires
- Le taux de crédit immobilier
Concernant l'emprunt, emprunter au meilleur taux d'intérêt est essentiel pour réduire le coût global du prêt immo. Il en va de même pour l'assurance de prêt immobilier, son coût total peut représenter jusqu'à 1/3 du crédit immo.
Comment définir votre projet immobilier ?
Trouver un plan de financement présentant de bonnes conditions pour construire une habitation n'est pas une mince affaire. Vous devez être en mesure de répondre à plusieurs questions relatives à la demande d'un prêt immobilier, comme la durée du crédit, quel montant prévoir pour quelle mensualité, etc.
Vous devez également connaître les différents points étudiés par l'établissement de crédit pour valider et faire accepter votre dossier de financement. Le type de crédit que vous allez demander est également très important, car les offres ne sont pas toutes les mêmes, tout comme les taux.
Connaître les éléments exigés par le banquier
Les garanties exigées par la banque pour les crédits immobiliers sont étudiées au cas par cas, selon les emprunteurs. Généralement, ces garanties dépendent de la solvabilité du souscripteur, de son comportement bancaire et de sa situation financière. Plusieurs variantes existent, mais les principales sont l'hypothèque et la caution de garantie.
Quelle assurance de crédit immobilier choisir ?
Plusieurs types d'assurances existent pour les prêts immobiliers, comme l'assurance décès, invalidité et incapacité de travail, l'assurance Dommage Ouvrage, ou encore la convention AERAS, destinée aux personnes atteintes ou ayant été atteintes de maladies graves. Ce contrat d'assurance, avant d'être signé, doit faire l'objet d'une étude minutieuse.
Pour aller plus loin :
Comparer gratuitement les crédits immobiliers
