PER GAN Nouvelle Vie : avis, frais, supports et conditions de sortie

Notre avis sur le PER GAN Nouvelle Vie

GAN Nouvelle Vie peut convenir à un épargnant qui souhaite préparer sa retraite avec son agent et s'appuyer sur une gestion accompagnée. Ses frais sur versement et sur rente pèsent toutefois dans la comparaison. L'intérêt doit être établi sur le service rendu, l'allocation proposée et le revenu net attendu, au-delà de la proximité du réseau.

Ce guide étudie la version documentée par Gan Assurances au 16 octobre 2026. Le nom GAN Nouvelle Vie est aussi utilisé dans d'autres réseaux : leurs supports, conditions commerciales et garanties ne doivent pas être transposés automatiquement. Consultez le cadre du plan d'épargne retraite et notre service épargne pour situer une proposition dans votre projet.

Quels frais de GAN Nouvelle Vie comparer ?

Versement et frais associatifs

La fiche actuelle de Gan Assurances affiche 4,50 % sur versement. À ce taux, un versement de 10 000 € laisse 9 550 € investis avant les autres coûts et l'évolution des supports. Faites préciser le taux de votre proposition, le traitement des versements programmés et des transferts entrants, ainsi que la durée d'une éventuelle remise.

La fiche indique un droit unique de 5 € à l'adhésion et une cotisation associative annuelle de 5 €. Le droit initial est répété dans deux rubriques du même document : cette répétition ne doit pas être comptée comme deux droits d'entrée distincts. Une ancienne fiche publiée en 2023 mentionnait 20 € d'adhésion ; le guide retient la fiche actuellement liée par Gan, tout en demandant confirmation sur le bulletin.

Gestion du plan et coûts des fonds

Les frais du plan sont de 0,70 % par an sur le fonds en euros et de 0,96 % sur les UC dans la fiche étudiée. Les sociétés de gestion prélèvent aussi des frais propres aux fonds, qui se répercutent sur leur performance. Les rétrocessions présentées dans la grille sont une composante de ces frais, pas une somme à additionner une seconde fois.

La fiche publie des moyennes de frais de fonds de 1,88 % pour les actions, 1,09 % pour les obligations, 1,85 % pour l'immobilier et 1,63 % pour les fonds diversifiés en gestion libre. Ces données décrivent un univers, pas le tarif de chaque support. Le coût total d'une allocation doit être recalculé à partir des fonds effectivement proposés et de leurs pondérations.

Le guide des frais d'un PER à examiner permet d'additionner les niveaux pertinents sans double comptage. Une gestion accompagnée ou une garantie de prévoyance peut également avoir un coût distinct ; exigez une simulation complète.

Des tirets ne signifient pas forcément gratuité

La fiche comporte des tirets pour les arbitrages, les changements de mode et certaines autres rubriques. Ils ne suffisent pas à certifier que chaque opération est gratuite dans toutes les situations. Les conditions de la notice, les supports et les éventuelles restrictions doivent être vérifiés avant l'opération.

La rente supporte 3 % sur les versements servis selon la fiche. Une rente brute annuelle de 3 000 € représente donc 90 € de frais à ce taux, avant l'impôt et les prélèvements sociaux applicables. Les options de réversion ou de protection peuvent aussi modifier le montant initial. Demandez un revenu net et les conditions complètes de conversion.

Supports et gestion : quelles informations sont vérifiées ?

Une gestion accompagnée présentée par le réseau

La plaquette Gan Assurances présente une gestion profilée visant à adapter progressivement l'épargne à l'approche de la retraite. La fiche actuelle détaille des moyennes de frais de fonds en gestion libre et pour des profils prudent, équilibré et dynamique à vingt ans de l'échéance. Il faut demander l'annexe d'allocation et la dénomination exacte de la gestion retenue.

Un profil prudent n'est pas nécessairement investi uniquement en fonds en euros. Les actifs à faible risque ne sont pas tous garantis en capital, et les UC peuvent subir des pertes. La réduction progressive du risque dépend du calendrier retenu, des réallocations et des supports présents dans le profil.

Vérifier une liste de supports datée

La documentation consultée ne permet pas de certifier ici un nombre exhaustif d'UC ni l'éligibilité d'un ETF précis pour toutes les versions de GAN Nouvelle Vie en 2026. Le guide ne reprend donc pas un nombre historique trouvé sur un comparateur comme une caractéristique actuelle. Demandez la liste propre au réseau et à votre adhésion, avec les codes ISIN et classes de parts.

Les fonds immobiliers, le non coté et les produits structurés peuvent présenter des règles de liquidité, de valorisation et de commercialisation particulières. La simple présence d'une catégorie dans un tableau de frais ne démontre pas qu'un support donné est accessible. Si votre objectif est une allocation simple en ETF, faites valider l'ensemble des supports nécessaires avant d'ouvrir le plan.

GAN et Groupama : ne pas fusionner les produits

Groupama Gan Vie est l'assureur, mais le nom de l'assureur ne suffit pas à rendre identiques les contrats et réseaux. Le PER Groupama Nouvelle Vie fait l'objet d'un avis distinct. Les associations, les frais de distribution, les supports et les éventuelles bonifications doivent être contrôlés sur chaque version.

De même, une promotion d'un autre réseau Gan ne s'applique pas automatiquement à une proposition Gan Assurances. Une comparaison utile rapproche la notice, le bulletin, la liste des supports et les conditions de l'offre effectivement remise.

Quel rendement du fonds en euros en 2025 ?

Un taux moyen de 2,44 %, net de gestion

Le tableau officiel Gan Assurances relatif à 2025 et 2024 affiche 2,44 % de taux moyen de participation aux bénéfices pour GAN Nouvelle Vie en 2025, contre 2,45 % en 2024. Il précise qu'il s'agit d'un taux moyen net de frais de gestion du contrat pour les périodes de commercialisation concernées, avant prélèvements sociaux et hors coût des garanties optionnelles.

Le tableau exclut de cet indicateur certaines phases de sortie en rente ou en versements fractionnés. Cette moyenne ne doit donc pas être présentée comme le taux personnel servi sur tout encours, ni comme un taux de base garanti. Le relevé annuel reste le document permettant d'identifier le taux effectivement appliqué à votre épargne.

Le taux de l'année ne garantit pas celui de la suivante

La colonne de taux garanti moyen 2025 affiche 0 % pour GAN Nouvelle Vie. Le rendement d'un exercice passé ne constitue pas une promesse pour 2026. Les éventuelles conditions de garantie en capital et les frais doivent être lus dans la notice, sans confondre garantie du support en euros et garantie d'un taux annuel.

La performance globale du plan dépend aussi des UC détenues et des dates de versement ou de retrait. Un taux net de gestion du fonds en euros ne couvre pas automatiquement les frais d'entrée, les options de prévoyance et la fiscalité de sortie. Comparez une allocation complète sur une durée cohérente avec le projet de retraite.

Sortie en capital, rente et transfert : quelles conditions ?

Le choix dépend de l'origine de l'épargne

À l'échéance légale du PER, les droits issus des versements volontaires et de l'épargne salariale permettent en principe une sortie en capital, en rente ou en combinaison, sous réserve d'un choix irrévocable de rente à l'adhésion. Les droits issus de versements obligatoires sont normalement liquidés en rente. Le transfert de ces droits ne change pas leur origine.

La plaquette présente la possibilité d'un capital en une fois ou fractionné pour les droits éligibles. Les minima, fréquences, durées de fractionnement et conséquences d'un premier retrait doivent être confirmés dans la notice de votre version. Le départ en retraite ne signifie pas que tous les retraits sont instantanés ou que tous les compartiments sont disponibles en capital.

Demander plusieurs simulations de rente

Faites calculer une rente simple et une rente avec la protection souhaitée pour le conjoint ou d'autres bénéficiaires, à âge et capital identiques. Comparez le montant initial, les frais de 3 % sur les paiements, les conditions de revalorisation et le sort des droits au décès. Une réversion ou des annuités garanties modifient l'équilibre économique de la rente.

La documentation générale ne suffit pas à certifier ici les conditions de toutes les garanties optionnelles selon les réseaux. La protection de prévoyance doit être rapprochée de votre situation et des contrats déjà détenus. Le guide de la transmission du PER au décès distingue les droits des bénéficiaires et leur imposition.

Avant la retraite et en cas de transfert

Les cas légaux de déblocage anticipé du PER restent limités. L'achat de la résidence principale concerne les compartiments éligibles et exclut les droits issus de versements obligatoires. Un simple besoin de trésorerie ou la fin d'un contrat de travail ne suffisent pas automatiquement à ouvrir un droit au retrait.

La fiche prévoit 1 % de frais de transfert sortant pendant les cinq premières années, puis zéro au-delà. Le transfert d'un PER est également gratuit à l'échéance légale de retraite. Le guide du transfert d'un ancien produit de retraite explique pourquoi il faut identifier le régime d'origine et les garanties perdues avant de demander le regroupement.

Fiscalité et profil : à qui ce PER peut-il convenir ?

Comparer l'avantage à l'entrée et les droits nets à la sortie

Les versements volontaires peuvent être déduits dans les limites disponibles, sauf option de non-déduction. Depuis 2026, les versements effectués à compter du jour des 70 ans ne sont plus déductibles. L'économie dépend du foyer et du taux marginal d'imposition : elle n'est pas un rendement du contrat ni une remise sur les frais.

La fiscalité du PER distingue les compartiments. En sortie en capital de versements volontaires déduits, le principal est imposé au barème sans abattement de 10 %, et les gains relèvent en principe du PFU de 31,4 % en 2026, sauf option ou situation particulière. Le principal des versements non déduits est exonéré ; les gains restent imposables. L'épargne salariale et les droits obligatoires suivent des règles propres.

Notre appréciation

GAN Nouvelle Vie peut être pertinent si l'accompagnement de l'agent, les supports proposés et les options répondent à un besoin précis. Les frais d'entrée de 4,50 % affichés et les frais sur rente de 3 % doivent être intégrés à la comparaison, particulièrement si la capacité d'épargne est limitée ou si une rente est l'objectif principal.

Comparez la proposition au comparatif des contrats PER en utilisant le même horizon et un risque comparable. Le coût réel après remise et le service de conseil comptent davantage qu'une promesse commerciale générale. L'absence d'informations sur un support nécessaire ou sur les garanties de sortie doit être levée avant la souscription.

Gardez une réserve disponible pour les imprévus et étudiez aussi PER et assurance vie si vous souhaitez financer des projets avant la retraite. La fiscalité favorable à l'entrée ne justifie pas de bloquer une somme dont vous pourriez avoir besoin à court terme.

Le conseil de BoursedesCrédits

« Pour GAN Nouvelle Vie, faites identifier le réseau et la version du contrat sur chaque document. Comparez ensuite le taux réellement appliqué aux versements, le coût complet de l'allocation et la rente nette : ni la marque commune ni le taux moyen du fonds en euros ne suffisent à choisir. »

Arsalain EL KESSIR – Fondateur de BoursedesCrédits

Sources : Gan Assurances et Groupama Gan Vie, fiche de frais actuellement liée dans la rubrique épargne et retraite, fichier publié en mars 2026 ; tableau de taux 2025 et 2024 ; plaquette Gan Nouvelle Vie. Vérification au 16 octobre 2026. Les conditions d'autres réseaux ne sont pas transposées.

FAQ : GAN Nouvelle Vie

Qui assure GAN Nouvelle Vie ?

Le produit est assuré par Groupama Gan Vie. Le guide utilise les documents du réseau Gan Assurances. Les conditions d'un autre distributeur doivent être contrôlées dans sa propre documentation.

Quel est le minimum de versement ?

La fiche actuelle indique 300 € en versement libre ou 50 € par mois en périodique. Vérifiez les modalités d'ouverture et les minima opérationnels sur le bulletin et la notice remis.

Les frais associatifs sont-ils de 20 € ?

La fiche actuelle indique un droit unique de 5 € à l'adhésion et 5 € de frais annuels. Les 20 € figurent dans une ancienne publication ; il ne faut pas la substituer au document actuellement lié par Gan.

Les arbitrages sont-ils gratuits ?

La fiche présente des tirets dans ces rubriques. Ils ne suffisent pas à certifier une gratuité générale. Demandez les modalités de la notice et les coûts propres aux supports ou opérations envisagés.

Le rendement personnel 2025 est-il forcément de 2,44 % ?

Non. Il s'agit du taux moyen net publié par Gan Assurances pour le support en euros, avec les limites précisées dans le document. Le taux effectivement appliqué à votre épargne doit être vérifié dans votre relevé.

Les frais sur rente sont-ils compris dans les 0,70 % ?

La fiche distingue les frais de gestion de la poche en euros et les 3 % prélevés sur les rentes servies. Demandez une simulation qui explique les coûts de la phase de rente et le montant net perçu.