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Assurance de prêt immobilier kératite

Écrit par Andréa SALLOIS, mis à jour le 16/06/2025

Pour financer un projet immobilier, une banque demande systématiquement à l'emprunteur de souscrire une assurance de prêt immobilier. Cette obligation n'est pas née de la loi, mais plutôt de la pratique bancaire. Les établissements de prêt la requièrent impérativement pour accorder un prêt. Seulement, lorsqu'un candidat à l'emprunt présente un profil à risque, il rencontre des difficultés pour trouver une telle assurance. Le législateur à instauré la délégation d'assurance afin de résoudre ce problème. En effet, le candidat à l'emprunt peut choisir son assureur parmi toutes les offres disponibles sur le marché. Mais lorsque l'emprunteur présente un risque médical telle une Kératite, cette maladie reste un obstacle à franchir dans la souscription à une assurance de prêt immobilier.

Pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier dans le cas d'une Kératite.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Une banque subordonne l'octroi d'un crédit à la souscription d'une assurance emprunteur. Cette assurance constitue en effet une garantie pour le remboursement de la somme d'argent donnée en prêt. L'assureur s'engage dans ce contrat à prendre la place de l'emprunteur assuré pour le remboursement du capital restant dû en cas de réalisation d'un des sinistres prévus au contrat.

Un contrat d'assurance de prêt immobilier comprend des garanties obligatoires et des garanties facultatives. Les garanties obligatoires comprennent la garantie décès et la garantie perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA). Un projet destiné à financer une acquisition résidentielle doit également comprendre une garantie invalidité permanente totale (IPT) et une garantie incapacité de travail (ITT). Les garanties facultatives comprennent la garantie invalidité permanente partielle (complément de l'IPT) et la garantie perte d'emploi.

Auparavant, un emprunteur devait systématiquement adhérer à l'assurance de groupe proposée par la banque prêteuse. En effet, l'établissement bancaire collabore avec une compagnie d'assurance et signe un contrat d'assurance pour l'ensemble de ses clients, il s'agit d'un contrat mutualisé. Il propose ainsi un profil standard et un prix standard. Lorsqu'un candidat à l'emprunt présente un profil particulier, non compris dans ces standards, il risque de se voir refuser la demande de souscription ou au mieux de se voire appliquer un tarif exorbitant. L'emprunteur se présentant avec un risque de santé se trouve ainsi fortement pénalisé. Le législateur détecte le problème et met en place des dispositifs législatifs révolutionnaires afin de résoudre ce problème. En 2010, il met en place la loi Lagarde. Cette loi donne pleine faculté aux demandeurs de prêts immobiliers de choisir librement sur le marché, le contrat d'assurance emprunteur qu'il veulent. Il ne sont plus contraints de souscrire à l'assurance de groupe. Cette liberté de choix se poursuit, jusqu'à la signature du contrat de prêt. En 2014, intervient la loi Hamon. Elle donne la faculté de changer son contrat d'assurance emprunteur, même en cours de prêt dans les 12 mois qui suivent la signature du contrat. Si l'emprunteur juge le contrat d'assurance groupe qu'il a signé au moment de la signature du prêt désavantageux, il peut donc le changer. Cette opération se fait gratuitement et ne donne lieu à aucun paiement de frais d'étude de dossier ou de frais d'avenant de résiliation. La délégation d'assurance poursuit sa révolution en 2017. L'amendement Bourquin offre la possibilité de remplacer chaque année à la date d'anniversaire du prêt le contrat d'assurance crédit. Cette disposition s'applique dès le 1er janvier 2018. Dans tous les cas, il faut respecter les conditions de souscription exigées par l'établissement d'emprunt en matière d'assurance. Il faut se référer à son contrat d'assurance groupe ou à sa fiche de renseignement sur l'assurance de prêt pour connaître les garanties obligatoires exigées. Il suffit de respecter ces exigences.

Chaque souscription d'assurance emprunteur passe aussi obligatoirement par le remplissage d'un questionnaire de santé. La société d'assurance remet un questionnaire de santé qu'il faut impérativement remplir. Les réponses apportées permettent au médecin-conseil de l'assureur d'évaluer le risque lié au dossier en fonction d'une éventuelle maladie et de son niveau de développement. C'est à partir de ce moment que se trouvent fixées les conditions de couverture, notamment le prix appliqué et les garanties accordées.

Comprendre la kératite

La kératite fait partie des inflammations de l'oeil. Elle se localise au niveau de la cornée et présente plusieurs formes. Elle peut être superficielle ou interstitielle. Une kératite superficielle atteint uniquement la première couche de la cornée tandis que la kératite interstitielle touche les couches plus profondes. Elle peut avoir différentes causes comme des traumatismes chimiques, physiques, ou des infections virales. Elle se traite en fonction de sa cause, mais le traitement comprend généralement un collyre, une pommade ou une prise d'antibiotique. Les organismes de prêt et les sociétés d'assurance classent la kératite dans les risques aggravés de santé. Ainsi, au vu de sa déclaration, l'assureur risque de hausser son tarif et d'appliquer une surprime. Il est possible également de se voir exclure un certain nombre de garanties en fonction de l'avancée de la maladie. Le refus de souscription est également possible, mais est rare dans le cas d'une Kératite.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec une kératite ?

Pour déterminer le niveau de risque lié à une demande de souscription d'assurance, l'établissement d'assurance demande systématiquement de compléter un questionnaire de santé. Cette fiche médicale permet de déterminer l'état de santé général du candidat à l'assurance. Les questions portent généralement sur la taille et le poids du candidat à l'emprunt, ses antécédents médicaux avec les hospitalisations et chirurgies subies au cours des dix dernières années. Il doit déclarer souffrir d'une Kératite. Il faut joindre à cette déclaration tous les documents liés à la maladie, pouvant retracer son développement. Tel est le cas de son premier diagnostique sur la lésion de la cornée, le traitement par collyre ou pommade, etc. En tout cas, le médecin-conseil de l'assureur peut demander un examen de santé supplémentaire. Bourse des Crédits veut faciliter cette étape de souscription à l'assurance emprunteur à ses clients et propose le service ABCOS CIVEM. Cet organisme de diagnostic médical est reconnu pour son sérieux, car il travaille dans son domaine depuis une vingtaine d'années. Il dispose de 205 centres éparpillés sur tout le territoire pour assurer une prise en charge rapide de la demande. Cette collaboration entre les deux sociétés avantage les clients de BoursedesCrédits, car ils bénéficient d'un traitement privilégié. Pour passer un bilan de santé auprès d'un des centres d'ABCOS CIVEM, il suffit de prendre rendez-vous une journée à l'avance entre 7 h 30 et 20 h 30. Le résultat de l'examen est disponible sous 48 heures et envoyé par voie sécurisée, soit par mail soit par fax, selon le choix.

Avec ces données, le médecin-conseil donne son avis sur le risque que présente le dossier et les garanties à accorder avec leurs prix. Une majoration est probable, mais le montant dépend de l'état d'avancement du traitement et de la maladie.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

BoursedesCrédits assure son rôle de courtier, mais propose également sur son site un comparateur d'offres d'assurances gratuit. De cette manière, le candidat à l'assurance est plus à même de trouver l'offre qui lui convient en cliquant sur quelques boutons et en seulement quelques minutes. Il propose également l'accompagnement d'un conseiller dédié pour chaque dossier. Ce conseiller assiste ainsi le souscripteur d'assurance dès la recherche de son offre d'assurance jusqu'à la signature de son contrat. Le souscripteur est ainsi assuré de trouver la meilleure offre d'assurance emprunteur immobilier correspondant à son profil particulier, comme avec une Kératire par exemple.

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