Assurance de prêt immobilier cancer du col de l'utérus

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Chaque emprunteur qui aspire à l'obtention d'un crédit immobilier doit souscrire une assurance emprunteur. Les tarifs de l'assurance sont définis selon le niveau de risque que représente le profil emprunteur. Ils sont ainsi différents pour chacun. Une assurance de prêt est constituée de plusieurs garanties qui sont activées une fois qu'un sinistre correspondant survient. Dans ce cas, l'assureur sera tenu de rembourser tout ou partie du capital emprunté en fonction des termes du contrat d'assurance.

Une assurance de crédit immobilier est au moins constituée de trois garanties de base. Il s'agit de la garantie décès, de l'incapacité de travail et, enfin, de la garantie sur la perte d'autonomie, partielle ou totale. Dans la plupart des cas, l'assurance de groupe proposée par la banque propose ces trois types de garanties. Par contre, dans certains cas, il peut arriver que l'assurance de groupe n'accepte pas de couvrir un emprunteur qui présente un profil de risque trop élevé. Cela peut arriver quand celui-ci présente une maladie grave comme le cancer du col de l'utérus. Dans ce cas, l'emprunteuse peut recourir à la délégation d'assurance auprès d'un autre assureur.

La délégation d'assurance consiste à choisir une assurance externe pour couvrir le prêt immobilier avant la signature du contrat de prêt ou pour une résiliation du contrat d'assurance en cours.

La délégation d'assurance est facilitée après l'adoption de deux lois : la loi Lagarde et la loi Hamon.

La loi Lagarde autorise l'emprunteuse à souscrire un contrat d'assurance externe, c'est-à-dire un autre contrat que celui proposé par la banque (assurance de groupe). En effet, la plupart des assurances de groupe ne sont pas concurrentielles en termes de coûts et de garanties. Par exemple, elles ne prévoient pas toujours une garantie sur les maladies aggravées comme le cancer du col de l'utérus. Dans ce cas, l'emprunteuse peut choisir un autre assureur qui lui propose cette garantie.

Par ailleurs, la loi Lagarde interdit à la banque de modifier les termes négociés du prêt immobilier à cause de l'établissement d'une délégation d'assurance. Par contre, l'assurance de substitution doit présenter au moins les mêmes garanties que celles proposées par la banque.

La délégation d'assurance sous la loi Hamon autorise l'emprunteur à résilier un contrat d'assurance en cours de prêt. De cette façon, il doit en faire la demande auprès de sa banque au moins 15 jours avant la fin de la première année de son contrat de prêt. La résiliation de contrat d'assurance sous la loi Hamon peut concerner aussi bien l'assurance de groupe qu'une autre assurance externe précédemment adossée au prêt immobilier. Pendant le processus de délégation d'assurance, la banque n'a pas le droit de soumettre l'opération à des frais supplémentaires.

Depuis cette année 2017, l'amendement Bourquin a quelque peu modifié certaines conditions de la délégation d'assurance. En effet, il est désormais possible pour les emprunteurs qui ont signé leur contrat de prêt depuis le mois de février de changer d'assureur tous les ans à l'échéance de leur contrat de prêt. Toutefois, cette mesure ne concerne pas les contrats antérieurs à cette date.

Comprendre le cancer du col de l'utérus

Le cancer du col de l'utérus est l'un des cancers les plus courants. Il est surtout causé par le virus du papillome humain (papillomavirus), qui est lui-même à l'origine d'une IST.

L'apparition du cancer du col de l'utérus peut concerner les femmes chez qui les virus du papillome humain provoquent des verrues génitales appelées condylomes. Il s'agit de cellules cancéreuses, au niveau du col de l'utérus, qui donnent naissance à une tumeur.

Il existe deux types de cancer du col de l'utérus. Le carcinome épidermoïde, qui est le plus courant, et concerne 80 à 90 % des cas de cancer du col de l'utérus, et l'adénocarcinome qui se forme sur la partie supérieure du col de l'utérus.

Il existe plusieurs traitements au cancer du col de l'utérus, en fonction du stade d'avancement de la maladie. S'il s'agit d'un traitement des cellules précancéreuses, le traitement peut être la colposcopie, les interventions chirurgicales. En cas de cancer invasif, on peut recourir à la chirurgie, à la radiothérapie et la chimiothérapie.

Actuellement, il existe des vaccins contre le papillomavirus, une des principales causes du cancer du col de l'utérus. Celui-ci est, toutefois, réservé aux jeunes fille entre 11 et 14 ans qui n'ont pas encore d'activité sexuelle.

Bien que les cas de rémission du cancer du col de l'utérus aient tendance à augmenter depuis quelques années, cette maladie est encore considérée par bon nombre d'assureurs comme présentant un risque aggravé de santé. Ainsi, des surprimes d'assurance ou des exclusions de garanties peuvent être décidées par l'assureur en fonction de l'état de santé de l'emprunteuse.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec un cancer du col de l'utérus ?

Bien que le cancer du col de l'utérus soit considéré comme étant une maladie à risque aggravé par la plupart des assureurs, la souscription suit pourtant les mêmes règles que celle d'une assurance de prêt classique. Ainsi, l'évaluation des risques sur le profil de l'emprunteuse doit passer par le remplissage d'un questionnaire médical. Si la personne est atteinte du cancer du col de l'utérus, elle doit le mentionner dans ce questionnaire pour que le médecin-conseil de l'assureur puisse évaluer justement les risques sur son profil. Toutefois, compte tenu du fait que la maladie constitue un risque aggravé, le médecin-conseil demande le plus souvent des compléments d'information sur l'état de santé de la personne, notamment sur la gravité du cancer. Il pourra ainsi demander des compléments d'analyses médicales ainsi que d'autres bilans de santé. Cette procédure prenant un temps précieux sur le processus de souscription, il est possible de recourir aux services d'un professionnel comme ABCOS CIVEM pour réaliser ces bilans médicaux.

ABCOS CIVEM est une société de services spécialisée dans l'établissement des bilans médicaux. Cette société est reconnue par la plupart des assureurs grâce à la qualité de ses prestations. ABCOS CIVEM est également partenaire de BoursedesCrédits, pour lequel les clients sont prioritaires s'ils veulent effectuer un bilan médical dans le cadre de leur souscription à une assurance de prêt. ABCOS CIVEM est fortement représentée en France grâce à ses 165 centres répartis sur le territoire.

Les services d'un courtier comme BoursedesCrédits peuvent également être d'une grande aide, notamment dans la recherche d'autres alternatives si aucun assureur n'accepte de couvrir les risques liés à l'état de santé de l'emprunteuse. 

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Sur le site de BoursedesCrédits, vous pouvez utiliser un comparateur d'assurances de prêt gratuit et facile d'utilisation. Si vous voulez établir une délégation d'assurance, vous pouvez consulter toutes les spécificités des offres sur notre site.

Par ailleurs, BoursedesCrédits est un courtier indépendant qui peut vous aider à trouver votre assurance de prêt selon votre profil. Nous pouvons vous dédier un conseiller qui va vous aiguiller sur les différentes étapes de souscription à une assurance qui vous conviendra.