Assurance de prêt immobilier mucoviscidose

L'assurance de prêt immobilier et risques aggravés de santé, est indissociable de tout type de prêt immobilier. Elle a pour objectif de protéger l'organisme de prêt et de prendre le relais dans le cas où une incapacité survient et entraîne l'insolvabilité de l'emprunteur. La loi ne prévoit aucune disposition sur l'obligation du candidat à l'emprunt d'adhérer ou non à une assurance emprunteur. Toutefois, les organismes de prêt l'exigent.
Cette situation pénalise ceux qui ont un profil à risque. Afin de les aider, le législateur a mis en place la délégation d'assurance. Si cette solution permet de choisir un contrat parmi plusieurs compagnies d'assurance pour trouver une couverture, un risque médical comme la Mucoviscidose continue à rendre complexe cette souscription.
Pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier dans le cas d'une Mucoviscidose.
Généralités sur l'assurance de prêt immobilier
L'assurance crédit offre une sécurité à la fois à l'établissement prêteur et à l'emprunteur. D'une part, la banque a la garantie d'obtenir le remboursement du capital prêté, même si l'emprunteur ne peut plus payer les échéances restantes. D'autre part, l'emprunteur se prémunit contre le risque de ne plus pouvoir restituer les fonds empruntés.
Le contrat d'assurance emprunteur comporte plusieurs garanties : décès, invalidité permanente totale, perte d'autonomie totale et irréversible. L'incapacité temporaire de travail et la perte d'emploi constituent également des garanties de l'assurance emprunteur.
Le plus grand risque pour les organismes de prêt est la non-restitution des fonds prêtés. Ils élaborent donc, en collaboration avec une compagnie d'assurance, un contrat d'assurance emprunteur basé sur la mutualisation des risques sur l'ensemble de leurs clients. C'est ce que les professionnels de l'assurance appellent, contrat de groupe. Les établissements de crédit ne manquent pas de proposer avec leur offre de crédit cette offre d'assurance.
Si l'acceptation de l'une d'elles impliquait l'acceptation de l'autre, le monde de l'assurance évolue vers la liberté de choix de l'emprunteur. En effet, depuis 2010, même si les organismes prêteurs continuent de proposer leur contrat d'assurance de groupe à tout candidat à l'emprunt, rien n'oblige l'emprunteur à accepter cette adhésion.
La loi Lagarde pose en effet le principe de la liberté de choix d'assurance. Le demandeur de financement peut désormais opter pour un contrat externe, c'est-à-dire différent de ce que l'établissement de prêt propose. C'est « la délégation d'assurance ». À cette disposition s'ajoute le droit pour le candidat à l'assurance emprunteur d'obtenir le prêt dans les mêmes conditions, qu'il choisisse de contracter l'assurance de groupe ou une assurance externe. Le taux d'intérêt de l'offre de prêt, comme les frais de dossier doivent ainsi être maintenus.
La loi Hamon de 2014 vient conforter cette disposition de la loi Lagarde. Si la première loi donne la faculté de choisir son contrat d'assurance jusqu'à la signature du contrat de prêt, la deuxième allonge la possibilité de choisir son contrat d'assurance au cours des 12 premiers mois de la signature du contrat de prêt. Autrement dit, l'emprunteur peut résilier son contrat d'assurance en cours et le changer. Cette opération est entièrement gratuite. La banque prêteuse ne peut facturer ni l'établissement de l'avenant de résiliation ni l'étude du nouveau contrat d'assurance.
L'amendement Bourquin de 2017 étend quant à lui les dispositions des deux premières lois et autorise le changement d'assurance à chaque échéance annuelle du prêt. Il s'applique dès le 1er janvier 2018.
Intérêt de ces dispositions
Grâce à la mise en place de ces deux lois, les candidats à l'emprunt peuvent faire jouer la concurrence entre les compagnies d'assurance. En effet, les enquêtes menées sur les coûts d'assurance démontrent que le prix de l'assurance de groupe se trouve être en règle générale plus élevé que le prix de l'assurance individuelle. Les expériences établissent également l'intérêt de la comparaison puisque les grilles tarifaires accusent une grande fluctuation d'une société d'assurance à l'autre. Même avec un risque aggravé comme une personne souffrant de Mucoviscidose, la délégation d'assurance est plus avantageuse.
Le processus de souscription à cette assurance particulière reste cependant le même. Le souscripteur doit toujours remplir un questionnaire médical. Cette fiche de santé permet en effet au médecin-conseil de l'assureur d'évaluer le niveau de risque lié à l'état de santé général du candidat à l'assurance.
Comprendre la Mucoviscidose
La France compte dans les 2 millions d'individus porteur d'un gène sain de mucoviscidose et un enfant naît tous les 3 jours avec cette pathologie. Classée parmi les maladies génétiques rares, elle se produit lorsque le mucus des organes creux qui en contiennent comme les bronches, le foie, le tube digestif, devient épais et collant. Ces organes sont alors plus sensibles aux infections et avoir tendance à se boucher, ce qui provoque des troubles divers. S'il existe plusieurs localisations possibles de la maladie, notamment au niveau de l'intestin, du coeur, du foie, elle touche surtout le système digestif et les voies respiratoires.
La maladie est pour l'instant incurable, mais sa prise en charge s'est nettement améliorée avec le temps et permet d'améliorer la qualité de vie de la personne souffrante de mucoviscidose. Dans tous les cas, le traitement repose sur la collaboration de plusieurs spécialistes, notamment d'un kinésithérapeute, d'un diététicien et d'un psychologue.
Dans tous les cas, les organismes de prêt et les prestataires d'assurance cataloguent la mucoviscidose comme étant un risque aggravé de santé. Ainsi, ils risquent d'appliquer une majoration de tarif ou des exclusions de garanties.
Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec une mucoviscidose ?
Pour évaluer le risque que présente le profil emprunteur, l'assureur se base sur les informations communiquées dans le questionnaire médical joint au dossier de demande d'assurance. Son remplissage doit donc se faire en toute bonne foi.
Ainsi, le candidat à l'assurance doit y indiquer s'il souffre d'une maladie comme la Mucoviscidose. Dans ce cas précis, il convient de préciser le type de la maladie et ses éventuelles complications. Il est également bon d'envoyer avec cette fiche de santé tous les documents en lien avec la maladie comme le résultat des dernières Epreuves Fonctionnelles Respiratoires ( EFR), de la radiographie pulmonaire et le compte-rendu du pneumologue.
Au vu du questionnaire de santé et des documents fournis, le médecin-conseil peut vouloir prescrire d'autres examens médicaux comme un scanner par exemple. Si tel est le cas, les clients de Bourse des Crédits sont avantagés. En effet, ils sont traités en priorités dans l'un des 205 centres ABCOS CIVEM, un établissement de diagnostic médical de renom. En effet, Bourse des Crédits a choisi de signer un contrat de collaboration avec ce centre de diagnostic pour son expertise depuis presque une vingtaine d'années. La grande majorité des assureurs et des banques font d'ailleurs confiance en leurs travaux.
Pour passer un examen de santé, il faut prendre rendez-vous une journée à l'avance de 7 h 30 à 20 h 30. Le résultat est disponible 48 heures après la réalisation de l'examen de santé et est envoyé par mail ou fax directement au prescripteur. Dès sa réception, le médecin-conseil l'étudie et statue sur la suite à donner concernant la demande de souscription. Il fixera le tarif de l'assurance en fonction de l'étendue de la maladie et prévoira les éventuelles exclusions.
Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits
Pour trouver la meilleure assurance de prêt immobilier, le moyen le plus facile est de comparer plusieurs offres. Seulement, avec le grand nombre des sociétés d'assurances existantes, la tâche paraît difficile à réaliser. Le comparateur en ligne de Bourse des Crédits permet de le faire en quelques clics. À la fois gratuit et facile d'utilisation, il permet en plus de bénéficier de l'aide d'un conseiller dédié au suivi du dossier, pour trouver l'offre la plus intéressante.
Pour aller plus loin :
- Assurance de prêt immobilier myopathie
- Assurance de prêt immobilier myopathie de Duchenne
- Assurance de prêt immobilier myopathie facio-scapulo-humérale
- Assurance de prêt immobilier myopathie mitonchondriale
- Assurance de prêt immobilier rhumatisme
- Assurance de prêt immobilier problème de hanche
- Assurance de prêt immobilier otite
- Assurance de prêt immobilier saturnisme
- Assurance de prêt immobilier sciatique
- Assurance de prêt immobilier scoliose
- Assurance de prêt immobilier hypothyroïdie
À lire aussi
- Assurance de prêt immobilier cancer
- Assurance de prêt immobilier cancer du côlon
- Assurance de prêt immobilier cancer de l'estomac
- Assurance de prêt immobilier cancer du poumon
- Assurance de prêt immobilier cancer du larynx
- Assurance de prêt immobilier cancer du testicule
- Assurance de prêt immobilier cancer des amygdales
- Assurance de prêt immobilier cancer de l'oesophage
- Assurance de prêt immobilier cancer de l'ovaire
- Assurance de prêt immobilier cancer de l'utérus
- Assurance de prêt immobilier cancer du col de l'utérus
- Assurance de prêt immobilier cancer de la gorge ou du pharynx
- Assurance de prêt immobilier cancer de la langue
- Assurance de prêt immobilier cancer de la peau
- Assurance de prêt immobilier cancer de la prostate
- Assurance de prêt immobilier cancer de la vessie
- Assurance de prêt immobilier cancer du rein
- Assurance de prêt immobilier colopathie fonctionnelle
- Assurance de prêt immobilier diverticulite du sigmoïde
- Assurance de prêt immobilier gastrite
- Assurance de prêt immobilier maladie inflammatoire de l'intestin (MICI)
- Assurance de prêt immobilier maladie de Crohn
- Assurance de prêt immobilier hépatite
- Assurance de prêt immobilier pancréatite
- Assurance de prêt immobilier périartérite noueuse
- Assurance de prêt immobilier greffe du pancréas
- Assurance de prêt immobilier maladies cardiaques
- Assurance de prêt immobilier cholesterol
- Assurance de prêt immobilier élévation du cholestérol
- Assurance de prêt immobilier affection neuropsychique
- Assurance de prêt immobilier affection disco vertébrale
- Assurance de prêt immobilier maladie longue durée
- Assurance de prêt immobilier maladie cardiovasculaire
- Assurance de prêt immobilier maladies non objectivables
- Assurance de prêt immobilier diabète
- Assurance de prêt immobilier obésité
- Assurance de prêt immobilier anomalies des voies excrétrices de l'appareil urinaire
- Assurance de prêt immobilier cystite aiguë
- Assurance de prêt immobilier endométriose
- Assurance de prêt immobilier arthrose
- Assurance de prêt immobilier hernie discale
- Assurance de prêt immobilier lombalgies
- Assurance de prêt immobilier ostéoporose
- Assurance de prêt immobilier pathologie ostéo-articulaire
- Assurance de prêt immobilier rectocolite
- Assurance de prêt immobilier RGO (Reflux Gastro-Oesophagien), hernie hiatale, ulcères
- Assurance de prêt immobilier diverticulite d'une Stomatite
- Assurance de prêt immobilier lupus erythémateux disséminé
- Assurance de prêt immobilier maladie de Behçet
- Assurance de prêt immobilier érysipèle
- Assurance de prêt immobilier myasthénie
- Assurance de prêt immobilier polyarthrite rhumatoïde
- Assurance de prêt immobilier pelade
- Assurance de prêt immobilier pityriasis versicolor
- Assurance de prêt immobilier pityriasis rosé de Gibert
- Assurance de prêt immobilier sclérodermie
- Assurance de prêt immobilier spondylarthrite ankylosante
- Assurance de prêt immobilier syndrome néphrotique
- Assurance de prêt immobilier thyroïdite
- Assurance de prêt immobilier rhinite allergique
- Assurance de prêt immobilier arthrite réactionnelle
- Assurance de prêt immobilier abcès dentaire
- Assurance de prêt immobilier aphtes
- Assurance de prêt immobilier MST
- Assurance de prêt immobilier maladie génito-urinaire
- Assurance de prêt immobilier TVT
- Assurance de prêt immobilier cirrhose
- Assurance de prêt immobilier artérite
- Assurance de prêt immobilier bicuspidie valvulaire aortique
- Assurance de prêt immobilier fumeur
- Assurance de prêt immobilier sida
- Assurance de prêt immobilier sinusite
- Assurance de prêt immobilier maladie de Hodgkin
- Assurance de prêt immobilier lymphomes non hodgkiniens
- Assurance de prêt immobilier tumeur carcinoïde
- Assurance de prêt immobilier leucémie
- Assurance de prêt immobilier hypertension artérielle
- Assurance de prêt immobilier dépression
- Assurance de prêt immobilier greffes : trouver son assurance de prêt
- Assurance de prêt immobilier greffe cardiaque
- Assurance de prêt immobilier greffe du coeur
- Assurance de prêt immobilier greffe du poumon
- Assurance de prêt immobilier greffe hépatique
- Assurance de prêt immobilier greffe rénale
- Assurance de prêt immobilier déficit en protéines S
- Assurance de prêt immobilier albinisme
- Assurance de prêt immobilier gingivite
- Assurance de prêt immobilier glossite
- Assurance de prêt immobilier anémie
- Assurance de prêt immobilier anémie de Biermer
- Assurance de prêt immobilier maladies hépatiques
- Assurance de prêt immobilier cholécystectomie
- Assurance de prêt immobilier cholécystite
- Assurance de prêt immobilier angine de poitrine ou angor
- Assurance de prêt immobilier cardiomyopathie
- Assurance de prêt immobilier dissection carotidienne
- Assurance de prêt immobilier dissection aortique
- Assurance de prêt immobilier infarctus du myocarde
- Assurance de prêt immobilier insuffisance cardiaque
- Assurance de prêt immobilier péricardite
- Assurance de prêt immobilier troubles du rythme cardiaque
- Assurance de prêt immobilier maladies du sang
- Assurance de prêt immobilier phlébite
- Assurance de prêt immobilier conjonctivite
- Assurance de prêt immobilier acné
- Assurance de prêt immobilier souffle au coeur ou valvulopathie
- Assurance de prêt immobilier tétralogie de Fallot
- Assurance de prêt immobilier maladie de Minkowski-Chauffard
- Assurance de prêt immobilier purpura thrombopénique idiopathique
- Assurance de prêt immobilier hyperthyroïdie
- Assurance de prêt immobilier hyperparathyroïdie
- Assurance de prêt immobilier maladies génétiques
- Assurance de prêt immobilier drépanocytose
- Assurance de prêt immobilier hémochromatose
- Assurance de prêt immobilier hémophilie
- Assurance de prêt immobilier mégaoesophage
- Assurance de prêt immobilier myopathie
- Assurance de prêt immobilier myopathie de Duchenne
- Assurance de prêt immobilier myopathie facio-scapulo-humérale
- Assurance de prêt immobilier myopathie mitonchondriale
- Assurance de prêt immobilier rhumatisme
- Assurance de prêt immobilier problème de hanche
- Assurance de prêt immobilier otite
- Assurance de prêt immobilier saturnisme
- Assurance de prêt immobilier sciatique
- Assurance de prêt immobilier scoliose
- Assurance de prêt immobilier hypothyroïdie
- Assurance de prêt immobilier maladie d'Addison
- Assurance de prêt immobilier accident ischémique transitoire
- Assurance de prêt immobilier accident vasculaire cérébral
- Assurance de prêt immobilier épilepsie
- Assurance de prêt immobilier syndrome de fatigue chronique
- Assurance de prêt immobilier handicap
- Assurance de prêt immobilier maladie d'Alzheimer
- Assurance de prêt immobilier maladie de Charcot
- Assurance de prêt immobilier maladie de Parkinson
- Assurance de prêt immobilier méningite
- Assurance de prêt immobilier migraine
- Assurance de prêt immobilier sclérose en plaque
- Assurance de prêt immobilier spasmophilie
- Assurance de prêt immobilier alcoolisme
- Assurance de prêt immobilier anorexie
- Assurance de prêt immobilier spondylarthropathie
- Assurance de prêt immobilier état de stress post-traumatique
- Assurance de prêt immobilier schizophrénie
- Assurance de prêt immobilier troubles bipolaires
- Assurance de prêt immobilier allergie
- Assurance de prêt immobilier apnée du sommeil
- Assurance de prêt immobilier asthme
- Assurance de prêt immobilier bronchite chronique
- Assurance de prêt immobilier dilatation des bronches
- Assurance de prêt immobilier emphysème pulmonaire
- Assurance de prêt immobilier légionellose
- Assurance de prêt immobilier pleurésie
- Assurance de prêt immobilier albuminurie et de la protéinurie
- Assurance de prêt immobilier hydronéphrose
- Assurance de prêt immobilier insuffisance rénale
- Assurance de prêt immobilier kyste
- Assurance de prêt immobilier maladie de Berger
- Assurance de prêt immobilier néphropathie et glomérulopathie
- Assurance de prêt immobilier polykystose rénale
- Assurance de prêt immobilier pyélonéphrite
- Assurance de prêt immobilier amibiase
- Assurance de prêt immobilier paludisme
- Assurance de prêt immobilier thalassémie
- Assurance de prêt immobilier cataracte
- Assurance de prêt immobilier décollement de la rétine
- Assurance de prêt immobilier dégénérescence maculaire liée à l'âge
- Assurance de prêt immobilier glaucome
- Assurance de prêt immobilier kératite
- Assurance de prêt immobilier mélanome de l'oeil
- Assurance de prêt immobilier myopie
- Assurance de prêt immobilier rétinoblastome
- Assurance de prêt immobilier rétinopathie