Assurance de prêt immobilier syndrome néphrotique

En se référant aux textes de loi, la souscription à une assurance emprunteur n'est pas une obligation pour pouvoir contracter un crédit. Toutefois, les banques exigent de tout candidat à l'emprunt immobilier de souscrire à une assurance de prêt dans le but de limiter les risques de non-remboursement. Pour éviter cette contrainte pour l'emprunteur, la délégation d'assurance permet d'améliorer la situation, même pour les emprunteurs présentant un profil à risque. Mais au moment de la souscription à l'assurance, un risque médical comme le syndrome néphrotique peut engendrer un blocage pour l'assureur.

Ainsi, pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier dans le cas d'un Syndrome néphrotique

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Le but de l'assurance de prêt immobilier est de garantir à l'organisme prêteur la restitution des fonds qu'il prête à l'emprunteur. C'est la raison pour laquelle, cette assurance spécifique couvre obligatoirement les garanties de base sur le décès et l'invalidité de l'emprunteur. Elle peut pourtant couvrir d'autres situations, comme l'incapacité de travail, l'invalidité partielle et la perte d'emploi.

Ces garanties ne sont pas toutes obligatoires et l'emprunteur à la possibilité de choisir son propre contrat à l'image de son profil. Cette faculté est accordée depuis la mise en place de la délégation d'assurance en 2010.

La loi Lagarde

Alors qu'avant il était impossible de recourir à une assurance externe, pour couvrir un prêt immobilier, l'entrée en vigueur de la loi Lagarde instaure la possibilité de recourir à la délégation d'assurance pour le plus grand bien du souscripteur. Ce qui permet de souscrire à l'offre qui répond le plus à ses attentes, donc même auprès d'une compagnie d'assurance autre que celle proposée par l'établissement prêteur. Cette disposition législative de 2010 conditionne cette possibilité de contracter à une assurance emprunteur externe à la présentation dans le contrat externe de toutes les garanties proposées dans le contrat de groupe, donc les minimums exigés par la banque. Il faut noter que cette latitude de choisir son contrat s'achève à la signature du contrat de prêt.

La loi Hamon

La loi Hamon donne depuis 2014 la possibilité au souscripteur de changer d'assurance de prêt dans la première année suivant la signature du contrat. Cette opération est entièrement gratuite et n'entraîne pas le paiement d'une pénalité. Il faut seulement justifier de l'avantage qu'apporte le nouveau contrat à l'emprunteur, que cela soit un avantage au niveau du prix ou un avantage au niveau des garanties offertes ou de leur étendue.

L'amendement Bourquin

Cet amendement prenant effet au 1er mars 2017, permet de changer de contrat d'assurance à chaque date d'anniversaire du contrat de prêt.

Comme dans toute souscription à une assurance de prêt, le candidat doit remplir un questionnaire médical permettant d'évaluer son état de santé. Sur la base des réponses fournies dans ce document, le médecin-conseil de l'assureur établit les conditions de couverture et notamment de la tarification de l'assurance. Dans le cas de la déclaration d'une maladie, le contrat peut prévoir des exclusions de garanties et/ou l'augmentation de la prime d'assurance à payer.

Comprendre le Syndrome néphrotique

Le syndrome néphrotique fait partie des maladies auto-immunes. Cette affection se caractérise par un dysfonctionnement des reins, et plus particulièrement de leur système de filtration. Le syndrome néphrotique provoque une perméabilité plus élevée des reins, des éléments nécessaires au bon fonctionnement de l'organisme sont alors rejetés. Cette affection est marquée par un taux de protéines supérieur à la normale dans l'urine et d'une décadence du taux d'albumine dans le sang.

Le Syndrome néphrotique peut évoluer et provoquer à la phase chronique divers troubles comme une insuffisance rénale chronique, une hypertension artérielle ou une dénutrition entre autres.

Pour le traiter, le médecin préconise toujours un régime sans sel. Il traite également l'hypertension artérielle en évitant les inhibiteurs de l'enzyme de conversion. Afin d'identifier les lésions à traiter par une corticothérapie ou par immunosuppresseur, il prescrit généralement une ponction-biopsie rénale.

Pour le souscripteur sujet à cette maladie, le contrat d'assurance de prêt qui lui sera proposé peut être sensiblement modifié. En effet, le syndrome néphrotique fait partie des affections générant un risque aggravé de santé pour les banques et les assureurs. Se prémunissant d'un risque trop élevé, l'assureur peut augmenter la prime d'assurance à payer ou émettre une clause d'exclusion sur certaines garanties.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec un Syndrome néphrotique ?

Dans le cadre de l'assurance emprunteur, un questionnaire médical doit être rempli par le souscripteur. Les réponses fournies permettent aux assureurs de percevoir plus exactement le niveau de risque qu'ils prennent en acceptant la demande du candidat. C'est dans ce questionnaire médical que le souscripteur doit déclarer le syndrome néphrotique. Il doit également spécifier la phase de la pathologie, aiguë ou chronique, et joindre à cette fiche de santé tous les documents médicaux en sa possession, notamment le diagnostic posé et les éventuelles analyses ou autres examens de santé déjà réalisés.

Le médecin-conseil de l'assureur se base sur ces renseignements pour déterminer le niveau de risque que présente le dossier. Il peut pourtant demander de plus amples précisions et prescrire des examens de santé complémentaires.

Cette situation a conduit BoursedesCrédits à fournir à ses clients toute l'aide possible. Dans cette optique, le site collabore avec un organisme spécialisé, ABCOS CIVEM. Cet établissement est spécialiste de la réalisation des bilans de santé dans le cadre de l'assurance emprunteur. Cette solution trouve son intérêt dans la mesure où la surestimation des risques liés à l'état de santé du souscripteur est évitée. Faire appel aux services d'ABCOS CIVEM signifie s'adresser à des professionnels fournissant un accompagnement de qualité. Il travaille dans le domaine depuis une vingtaine d'années, de ce fait, les résultats des bilans de santé réalisés par l'organisme, inspirent confiance aux assureurs. Ils sont disponibles au bout de 48 heures suivant leur réalisation et envoyés par mail ou par fax.

Le médecin-conseil de l'assureur se base sur ces éléments pour évaluer le niveau du risque aggravé. En fonction de l'étendue de la maladie et de son évolution, la société d'assurance fixe les éventuelles surprimes, voire les exclusions de garanties qu'elle entend pratiquer.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

L'assurance emprunteur représentant une part importante du coût total du crédit, il est important de trouver la meilleure offre d'assurance de prêt pour diminuer le coût global du prêt. Il convient pour ce faire de procéder à une comparaison des offres disponibles sur le marché. Cette étape se révèle fastidieuse, avec le grand nombre d'offres existantes. D'où l'intérêt de recourir à l'usage des comparateurs en ligne comme celui qui est proposé sur le site Boursedescrédits.com.

La simplicité d'utilisation de ce comparateur va de pair avec son efficacité. Il suffit de renseigner dans le champ correspondant des informations sur son projet. À partir des informations reçues, l'expert de Bourse des crédits passe à l'établissement d'une réponse personnalisée pour l'usager.

Les résultats affichés par les outils mis à la disposition des clients sont pourvus d'une objectivité inégalée. Cette qualité est garantie par l'indépendance totale de BoursedesCrédits. Les conseillers dédiés de leur côté s'occupent de fournir des propositions adaptées pour chaque client. Le délai d'attente pour obtenir toutes les réponses à une question ne dépasse pas 24 heures.

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