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Assurance de prêt immobilier infarctus du myocarde

L'assurance de prêt immobilier est la solution la plus utilisée pour sécuriser le remboursement d'un prêt. C'est pour cette raison que les banques exigent des emprunteurs de souscrire à une assurance de prêt. Les banques proposent souvent une assurance adossée au crédit immobilier, mais lorsque le souscripteur a un profil à risque, la souscription à cette assurance est très difficile. C'est la raison pour laquelle, le législateur a permis le recourt à la délégation d'assurance, permettant donc de se tourner vers un assureur externe.

Cette solution résout seulement le problème en partie, mais avec un risque médical comme un Infarctus du myocarde, le problème de souscription demeure.

Pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier et Infarctus du myocarde.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Si les banques exigent des emprunteurs de souscrire à une assurance de prêt immobilier, c'est que celle-ci leur sert tout d'abord à sécuriser le financement. En effet, le prêt immobilier pouvant s'étaler sur une durée souvent assez longue, l'emprunteur n'est jamais à l'abri d'un événement de la vie qui pourrait l'empêcher de rembourser convenablement le crédit. C'est pour éviter ce risque que l'assurance de crédit est mise en place. En cas de sinistre, l'assureur va prendre le relais pour rembourser le capital emprunté. Le remboursement du capital par l'assureur se réalise en fonction des garanties souscrites par l'emprunteur. En général, une offre d'assurance comporte au moins les trois garanties de base, à savoir la garantie décès, celle sur l'incapacité de travail (IT) et, enfin, celle sur la perte d'autonomie. À ces garanties peuvent s'ajouter d'autres comme la garantie perte d'emploi par exemple. Cette dernière garantie est facultative.

En général, l'assurance de groupe proposée par la banque ne permet pas une couverture optimale pour l'emprunteur. Et pour cause, celle-ci est généralement calculéesur le principe de la mutualisation des risques entre les emprunteurs et elle est plus chère à mesure que le niveau de risque du profil emprunteur augmente comme c'est le cas avec une maladie à risque aggravé comme l'infarctus du myocarde. L'assurance de groupe prévoit également des exclusions de garanties si les risques sont trop élevés à son avis.

Pourtant, des assureurs proposent des offres nettement plus intéressantes par rapport aux assurances de groupe. Depuis quelques années, il est désormais possible pour les emprunteurs d'adosser une assurance externe individuelle à leur prêt immobilier. Il s'agit de la délégation d'assurance. Cette opération autorise le remplacement de l'assurance de groupe par une assurance externe avant ou après la signature du contrat de prêt. La délégation d'assurance est réglementée par les lois Lagarde et Hamon ainsi que par l'amendement Bourquin. Elle permet surtout de choisir une assurance qui sera moins chère, et qui assure également souvent une meilleure couverture des risques.

La loi Lagarde autorise la délégation d'assurance au moment de la négociation du prêt bancaire, l'emprunteur doit trouver son assureur avant la signature du contrat de prêt. Toutefois, si l'emprunteur choisit un autre assureur que celui de la banque, celle-ci ne peut pas modifier les conditions du prêt immobilier négocié.

La loi Hamon autorise, par contre, la mise en place d'une assurance externe après la signature du contrat de prêt. Ainsi, la nouvelle assurance peut remplacer le contrat de groupe ou, éventuellement, un autre contrat d'assurance externe sur le prêt immobilier. Il s'agit ainsi d'une procédure de résiliation de contrat qui doit, toutefois, se faire dans les 12 mois qui suivent la signature du contrat de prêt.

L'amendement Bourquin vient compléter cette disposition de la loi Hamon et permet de changer d'assurance annuellement, à la date anniversaire du contrat de prêt.

Dans tous les cas, la souscription à une assurance de prêt nécessite pour l'emprunteur, de répondre à un questionnaire médical. C'est à partir de ce questionnaire que le médecin-conseil de l'assureur va fixer les tarifs d'assurance et les conditions de garanties.

Comprendre l'Infarctus du myocarde

L'Infarctus du myocarde (IDM) est plus connu sous le terme de crise cardiaque. Médicalement parlant, c'est la mort, ou nécrose, d'une partie du muscle cardiaque (myocarde) suite à une obstruction de l'artère coronaire. Les cellules musculaires du coeur sont ainsi dépourvues d'oxygène. Cette maladie peut toucher les sujets de tous âges et de tous genres. Toutefois, elle atteint beaucoup plus les hommes de plus de 60 ans. Certains facteurs la favorisent comme l'hérédité, l'état de santé (le diabète, l'hypothyroïdie, etc.), l'hygiène et le mode de vie (tabac, stress, etc.), l'embolie coronarienne, la pratique d'un exercice trop violent, etc.

Si l'infarctus du myocarde n'est pas correctement pris en charge, il peut conduire à différentes formes de complication comme les chocs cardiaques, une insuffisance et des troubles du rythme cardiaque, des fibrillations cardiaques, etc. Pourtant, il existe bien des traitements à cette pathologie comme la prise de bêta bloquant, permettant de réduire la consommation d'oxygène ou la prise d'anti-aggrégants plaquettaires, permettant de rendre plus fluide le sang.

Dans tous les cas, l'infarctus du myocarde, comme la majorité des maladies du coeur, est catégorisé comme risque aggravé de santé par les assureurs. Le plus souvent, les assureurs pratiquent une surprime ou une exclusion de garanties si l'emprunteur souffre de cette maladie.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec une Infarctus du myocarde ?

La souscription d'une assurance de prêt immobilier et infarctus du myocarde passe obligatoirement par le remplissage d'un questionnaire de santé. Plusieurs documents doivent également être joints à celui-ci pour compléter le profil emprunteur. Il s'agit notamment des comptes-rendus les plus récents du cardiologue, les résultats des différents examens biologiques effectués, ainsi que toutes les informations sur les traitements suivis.

Le niveau de gravité de l'IDM dépend de l'étendue de la nécrose subie par le myocarde. En fonction de la gravité de la maladie, la personne peut souffrir d'une insuffisance cardiaque en rapport avec l'étendue de la nécrose. C'est la raison pour laquelle, le médecin-conseil de l'assureur demande généralement des examens de santé plus détaillés au vu d'une déclaration d'Infarctus du myocarde. Il peut par exemple demander un électrocardiogramme ou un autre examen biologique afin de connaître l'évolution de la maladie. Bourse des Crédits propose à ses clients de réaliser cet examen de santé auprès d'un centre de confiance comme ABCOS CIVEM. Il a d'ailleurs signé un contrat de partenariat avec le centre pour que ses clients soient traités en priorité dans l'un des 205 centres d'ABCOS CIVEM. ABCOS CIVEM est une société spécialisée pour la réalisation des bilans médicaux dans le cadre d'une souscription à une assurance de prêt. Il permet de disposer rapidement des résultats du bilan réalisé, grâce à une gestion des rendez-vous efficace. Il suffit en effet d'appeler un jour à l'avance, de 7 h 30 à 20 h 30 pour réaliser un bilan. Le résultat est disponible sous 48 heures. Il va servir au médecin-conseil à déterminer le montant de la prime d'assurance de prêt immobilier et infarctus du myocarde à appliquer avec les garanties possibles au contrat.

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BoursedesCrédits est un courtier généraliste dans le domaine de la finance. Nous sommes ainsi en mesure de vous donner des informations fiables sur les différentes offres d'assurance de prêt qui peuvent correspondre à vos attentes et à votre profil. Nous mettons à votre disposition un comparateur d'assurance de prêts permettant de s'informer sur les différentes spécificités de chaque offre, facilitant, du coup, le choix.

Cet outil permet également de souscrire facilement à l'assurance de prêt immobilier et infarctus du myocarde de votre choix. BoursedesCrédits propose d'ailleurs l'accompagnement personnalisé d'un conseiller dédié pour vous aider dans toutes les étapes de souscription.

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