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Assurance de prêt immobilier cancer de la langue

Les banques posent comme une des principales conditions d'obtention d'un prêt immobilier la souscription de la part de l'emprunteur à une assurance de prêt. Toutefois, la couverture d'assurance n'est pas acquise facilement. En effet, en cas de maladie grave, il se peut que l'assureur ait quelques difficultés à répondre à la demande à cause des risques trop élevés du profil de l'emprunteur. Il peut arriver que la couverture d'assurance soit, en outre, soumise à des conditions plus contraignantes pour l'emprunteur. Toutefois, la délégation d'assurance et la convention AERAS permettent à chaque emprunteur à trouver de meilleures conditions d'assurance.

Ce guide sur la souscription à l'assurance de prêt immobilier en cas de cancer de la langue va apporter quelques précisions sur les étapes à suivre.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

L'assurance de crédit immobilier est avant tout une mesure destinée à sécuriser l'emprunt. Elle est tout aussi profitable pour la banque que pour l'emprunteur. En effet, l'assurance permet de garantir le remboursement du capital emprunté en cas de difficulté de remboursement de la part de l'emprunteur.

L'assurance de prêt est généralement accompagnée de trois garanties de base, pour lesquelles le remboursement est pris en charge par l'assureur en cas de sinistre. Il s'agit de la garantie décès, de la garantie sur l'incapacité de travail (IT) et, enfin, la perte d'autonomie. En général, les banques proposent une assurance de groupe qui prévoit les trois garanties de base. Toutefois, les tarifs ainsi que les conditions de garanties sont jugés, en général, peu concurrentiels avec ce type d'assurance. Depuis quelques années, de nouvelles réglementations permettent aux emprunteurs de recourir à une assurance externe pour couvrir les risques, en lieu et place de l'assurance de groupe.

Par ailleurs, la souscription à une assurance de prêt oblige l'emprunteur à remplir un questionnaire médical. C'est à partir de ce document que le médecin-conseil de l'assureur va tarifer et fixer les conditions de la couverture d'assurance.

Si l'emprunteur estime que les conditions posées par l'assurance de groupe sont trop contraignantes, il peut recourir à la délégation d'assurance. Le processus de délégation d'assurance est en général réglementé par les lois Lagarde, Hamon et Châtel.

La loi Lagarde de 2010 permet aux emprunteurs de choisir leur propre assureur avant la signature du contrat de prêt. Sur ce, la banque ne peut pas modifier les clauses négociées du futur contrat de prêt, suite à la mise en place d'une assurance externe.

La loi Hamon de 2014, par contre, permet aux emprunteurs de résilier le contrat d'assurance en cours sur le prêt immobilier dans les 12 mois qui suivent la signature du contrat de prêt. Celui-ci pouvant être le contrat de groupe ou une autre assurance externe. Dans ce cas, la banque ne peut pas appliquer des frais supplémentaires sur l'opération de délégation d'assurance.

Par ailleurs, il peut arriver qu'aucun assureur n'accepte de couvrir les risques sur le profil emprunteur, notamment s'il souffre d'une maladie à risque aggravé de santé. Dans ce cas, l'emprunteur peut solliciter la convention AERAS. La convention AERAS a pour principal but de faciliter l'accès à une couverture d'assurance pour les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé en lien avec une maladie.

Comprendre le cancer de la langue

Les causes du cancer de la langue sont multiples. Souvent, ce sont surtout le tabac, l'alcool ainsi qu'une mauvaise hygiène buccale qui en sont la cause. Dans la plupart des cas, les hommes sont plus touchés par le cancer de la langue que les femmes.

Le cancer de la langue concerne souvent la partie mobile de l'organe. La maladie se manifeste surtout par des gênes ressenties lors de la mastication ou en faisant certains mouvements avec la langue. Il se peut que la personne ressente de légers picotements, qui sont plus accentués en consommant des aliments épicés ou acides. Sinon, le cancer de la langue peut se manifester par une lésion ou l'apparition d'un ganglion cervical.

Le cancer de la langue nécessite bien souvent la réalisation d'un diagnostic différentiel par les médecins. Cela permet de déceler, éventuellement, d'autres maladies associées comme les ulcérations, un angiome ou des états précancéreux. Toutefois, une autre forme de la maladie, le cancer de la base de la langue peut nécessiter un diagnostic différentiel pour vérifier des cas de tuberculose ou d'amygdalite, entre autres.

En fonction de la gravité de la maladie, les traitements adoptés peuvent varier. Cela peut être une opération d'ablation des ganglions, une radiothérapie, une chimiothérapie ainsi que plusieurs autres techniques chirurgicales.

Bien évidemment, les banques et les assureurs considèrent le cancer de la langue comme étant une maladie présentant des risques aggravés sur l'assurance et le prêt. Ainsi, les assureurs appliquent souvent une surprime d'assurance sur les garanties accordées, en fonction du niveau de gravité de la maladie.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec un cancer de la langue ?

Le cancer de la langue est considéré par les banques et les assureurs comme une maladie grave. Bien souvent, les emprunteurs qui ont développé cette maladie sont redirigés vers la convention AERAS plutôt que vers une solution classique d'assurance. Toutefois, des assureurs acceptent d'assurer ces personnes avec des conditions, bien plus contraignantes qu'un contrat d'assurance « normal ». Les personnes en rémission d'un cancer de la langue peuvent obtenir plus facilement une couverture d'assurance "normale", notamment grâce à la délégation d'assurance.

Toutefois, il est toujours possible de trouver un assureur qui accepte de couvrir les risques liés au cancer de la langue. Cela est notamment possible grâce à la délégation d'assurance. D'ailleurs, les étapes de souscription sont les mêmes que pour une assurance de prêt classique. Tout d'abord, l'emprunteur doit compléter un questionnaire de santé qui sera étudié par le médecin-conseil de l'assureur. C'est sur la base des résultats de ce questionnaire que l'assureur va fixer les tarifs et les conditions d'assurance. C'est également à partir de ce document qu'il va accepter ou non de couvrir l'emprunteur. Il pourra également au besoin demander des examens complémentaires.

Sur ce point, ABCOS CIVEM est une société prestataire dans le domaine de la réalisation de bilans médicaux à l'endroit des emprunteurs souhaitant souscrire à une assurance de prêt. Grâce à son niveau d'expertise, ses résultats sont reconnus par la grande majorité des assureurs. Pour les emprunteurs, la qualité de service d'ABCOS CIVEM peut répondre à leur souci de gain de temps, étant donné que la société est en mesure de les prendre en charge rapidement. Par ailleurs, les clients du courtier BoursedesCrédits sont traités en priorité grâce au lien de partenariat entre les deux sociétés.

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