Assurance de prêt immobilier et Myasthénie

Assurance de prêt immobilier et Myasthénie

Dans le cadre d'une demande de crédit immobilier, la souscription à une assurance de prêt est également obligatoire. Cette obligation est devenue une exigence de tous les établissements de prêt. Les assureurs posent des conditions de souscription différentes en fonction du profil du candidat à la souscription. La possibilité de recourir à la délégation d'assurance aide ceux qui ont des profils à risque, mais un risque médical, comme la Myasthénie complique toujours la souscription.

Pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier : cas de la Myasthénie.

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Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Une assurance emprunteur a pour principal rôle de garantir à l'organisme prêteur, le remboursement de la somme d'argent qu'il accorde pour la réalisation du projet de l'emprunteur. Un contrat d'assurance crédit comporte plusieurs garanties, dont des garanties de base obligatoires dans tout contrat et d'autres, facultatives. Les garanties décès et perte totale et irréversible d'autonomie sont les garanties de base, avec la garantie invalidité permanente totale , la garantie arrêt de travail et la garantie perte d'emploi sont proposées en option.

Le coût de l'assurance emprunteur est susceptible de beaucoup varier, d'où l'importance de la mise en place de la délégation d'assurance en 2010. La loi Lagarde ayant permis au candidat à l'emprunt de choisir son assureur est une grande avancée dans le secteur. Il suffit que le contrat individuel présente les garanties minimums requises par l'établissement prêteur. Ce dispositif prend fin à la signature du contrat de prêt. Cependant, depuis l'entrée en vigueur de la loi Hamon en 2014, il est désormais possible de changer son contrat d'assurance de prêt au cours de la première année suivant la signature du prêt. Ainsi dans les 12 mois suivant la signature du prêt, ce changement est gratuit. L'amendement Bourquin vient compléter cette disposition en 2017 et donne cette faculté de changement d'assurance à chaque échéance annuelle du contrat.

Quoi qu'il en soit, à chaque souscription, le demandeur doit remplir un questionnaire de santé, qui servira de base pour le médecin-conseil de l'assureur, dans l'étude du risque que présente le dossier d'un assuré souffrant d'une Myasthénie. Au bout de cette étude, ce représentant de l'assureur fixe les conditions de favutration et de couverture de l'assurance.

Comprendre la Myasthénie

La myasthénie est une maladie auto-immune. En général, les premières manifestations de la myasthénie auto-immune apparaissent entre 20 et 40 ans, le plus souvent chez les femmes (60 % des cas), mais aussi chez les hommes après 50 ans. Toutefois, elle peut concerner toute la classe d'âge, même les enfants et les nourrissons, dans de très rares cas.

Dans la myasthénie, l'anticorps produit par le système immunitaire censé protéger l'organisme se retourne contre les éléments constitutifs de la jonction neuromusculaire, autrement dit du point de contact entre le nerf et le muscle. Or, le rôle de ces constituants détruits, plus précisément des RACh ou récepteurs de l'acétylcholine consiste à transmettre au muscle des informations pour qu'il se contracte. Ainsi, suite à la destruction des récepteurs, la transmission des ordres des nerfs aux muscles ne se fait plus correctement.

Environ 40 % des cas de myasthénie se manifestent par une atteinte des muscles avoisinant les yeux, ce qui provoque en grande partie des troubles de la vue. Ses manifestations peuvent donc être une vision double, une chute des paupières et surtout une fatigue musculaire très présente après un exercice physique ou en fin de journée. Cette sensation s'améliore généralement au repos.

Mais à part ces symptômes, la Myasthénie peut également se présenter par des difficultés ressenties au moment de mastiquer ou déglutir sa nourriture tout comme la manifestation d'une démarche inhabituelle ou instable.

Cette affection n'est pas a priori une maladie héréditaire. Toutefois, la génétique peut influer son apparition si plusieurs gènes sont impliqués ajoutés à des facteurs externes tels un choc émotionnel, le stress ou la grossesse.

La Myasthénie n'est certes pas une maladie mortelle, mais se trouve classée dans les maladies graves. En effet, lorsqu'une personne souffre de cette pathologie, elle subit à la fois une diminution de ses activités physiques et de sa qualité de vie. Les journées de maladie risquent de s'accroître conséquemment et dans certains cas, lorsque les muscles thoraciques sont touchés, entraînant leur affaiblissement, le patient peut avoir des difficultés à respirer, nécessitant un ventilateur.

Son traitement peut comprendre la prise de médicaments permettant de maîtriser les symptômes telles la néostigmine et la pyridostigmine, donc des anticholinestérasiques. D'autres médicaments servent à ralentir sinon à stopper le développement de la maladie comme les corticostéroïdes et les immunosuppresseurs. La thérapie par immunoglobuline et les plasmaphérèses est également utilisée dans le traitement de la Myasthénie.

Les banques et les assureurs classent la Myashénie comme un risque aggravé de santé et risquent donc d'appliquer une surprime au dossier de l'assuré, voire des exclusions de garanties.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec une Myasthénie ?

Pour souscrire à une assurance emprunteur, le candidat à la souscription doit remplir un questionnaire de santé. Il permet de retracer les antécédents médicaux de l'intéressé et de connaître son état de santé général. En mentionnant souffrir d'une Myasthénie, le demandeur doit préciser le type de Myasthénie en fonction des muscles atteints, notamment de la myasthénie oculaire, de la myasthénie avec atteinte bulbaire ou de la myasthénie généralisée.

Avec cette déclaration de santé, le souscripteur prévoyant doit joindre tous les documents en sa possession concernant la Myasthénie notamment, le premier diagnostic du médecin ayant décelé la maladie, après un examen physique simple. Il doit ensuite compléter ce diagnostic avec le résultat des analyses sanguines réalisées à la recherche d'anticorps, éventuellement nuisibles aux propres éléments de l'organisme.

À part ce dossier de santé, le médecin-conseil peut demander des examens médicaux complémentaires comme l'EMG ou électromyographie et une radiographie du poumon entre autres.

BoursedesCrédits propose le service ABCOS CIVEM à ses clients. ABCOS CIVEM est en effet, un centre de diagnostic médical de renom, exerçant depuis une vingtaine d'années. Par ces nombreuses années d'expertises, il bénéficie de la confiance de la majorité des assureurs. Il propose d'ailleurs 205 centres de diagnostic établis dans toute la France. Pour réaliser un examen médical, il faut prendre rendez-vous un jour à l'avance. Une seule prise de rendez-vous suffit pour compléter toutes les formalités médicales nécessaires. Le résultat est disponible sous 48 heures et envoyé par mail ou fax. 

Les éléments de santé du souscripteur constituent l'une des bases de calcul du prix de l'assurance, notamment la fixation d'une surprime. C'est donc en fonction de l'avis du médecin-conseil que les conditions de l'assurance emprunteur sont fixées en prenant en compte le risque aggravé.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Une souscription à une assurance de prêt peut être un vrai parcours du combattant surtout lorsque le candidat à la souscription présente certaines particularités de santé comme une Myasthénie. BoursedesCrédits propose donc d'accompagner ses clients dans toutes leurs démarches à l'aide d'un conseillé dédié, ce qui assure de trouver la meilleure offre de prêt immobilier du marché. Grâce d'ailleurs à son comparateur en ligne, sur son site BoursedesCrédits.com, les souscripteurs peuvent avoir une idée des offres présentes sur le marché et trouver une assurance de la qualité dans les meilleures conditions.

 

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