Assurance de prêt immobilier et Maladie de Behçet

Assurance de prêt immobilier et Maladie de Behçet

Si l'obligation de contracter une assurance de prêt immobilier n'a pas réellement de source légale, elle n'en demeure pas moins exigible par l'organisme prêteur. Un établissement de prêt demande une garantie en effet pour le remboursement de la somme qu'il accorde à l'emprunteur. La recherche de l'assureur pour couvrir un prêt est devenue moins difficile, même pour ceux qui ont un profil à risque, avec la mise en place de la délégation d'assurance. Seulement, le risque médical continue à compliquer la souscription à un contrat d'assurance emprunteur. Pour une personne atteinte d'une maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier : cas de la Maladie de Behçet.

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Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

L'utilité de l'assurance emprunteur se résume en deux points. Le premier point concerne l'organisme prêteur qui cherche à se prémunir contre le risque de non-restitution des sommes d'argent qu'il accorde. Le second point concerne l'emprunteur qui se voit protégé dans le cas ou surviendrait l'un des risques prévus au contrat. Il peut donc garder son bien immobilier, même en cas d'insolvabilité, car l'assureur prend le relai pour finaliser le remboursement du prêt, le cas échéant.

Les principales garanties indispensables dans un contrat d'assurance emprunteur sont la garantie décès, la garantie perte totale et irréversible d'autonomie et la garantie incapacité totale de travail. A ces garanties considérées comme les garanties de base peuvent s'en ajouter d'autres comme la garantie perte d'emploi par exemple.

La possibilité de recourir à la délégation d'assurance permet d'ailleurs d'avoir accès à un grand nombre d'offres à choisir avec une multitude de garanties. La délégation d'assurance, ou la possibilité de choisir une assurance autre que celle proposée par l'organisme prêteur entre en vigueur avec la loi Lagarde en 2010. Il faut cependant que les contrats proposent des garanties équivalentes à celles proposées par l'assureur de la banque. Mais l'effet de la loi Lagarde prend fin à la signature du contrat de prêt. La loi Hamon prend le relais en 2014, et donne la possibilité de résilier le contrat d'assurance emprunteur et de le remplacer même en cours de prêt. Cette latitude est donnée gratuitement, autrement dit sans frais d'avenant de résiliation , ni de pénalité pour le changement du contrat du moment qu'elle intervient dans les 12 mois suivant la signature du prêt. L'amendement Bourquin de 2017 donne même la possibilité de changer de contrat d'assurance à chaque date d'anniversaire du prêt.

Il faut se rappeler qu'à chaque souscription à une assurance de prêt, le souscripteur doit toujours compléter un questionnaire médical. C'est en effet grâce aux renseignements fournis dans ce formulaire de santé que le médecin-conseil de l'assureur évalue le risque lié au dossier compte tenu d'une maladie éventuelle et peut fixer par voie de conséquence, la couverture d'assurance possible et les tarifs de celle-ci.

Comprendre la Maladie de Behçet

La Maladie de Behçet est une pathologie immunologique. Elle entre dans la catégorie des vascularites, autrement dit des maladies ayant comme caractère récurrent l'inflammation des vaisseaux sanguins. Cette maladie d'origine auto-immune survient dans la grande majorité des cas entre 18 à 40 ans. Pour la reconnaître, le médecin détecte des aphtes au niveau de la bouche et au niveau des parties génitales, mais aussi une inflammation d'une partie de l'oeil ou uvéite. L'oeil dans ce cas est tout rouge présentant une gêne à la lumière et des larmoiements. La Maladie de Behçet n'a pas de cause réelle mise en exergue, mais jusqu'à présent elle se présente comme une maladie multifactorielle. Ainsi elle peut être d'origine environnementale, immunologique et infectieuse à la fois.

La maladie est a priori non complexe, mais sans traitement, elle peut mener à une cécité. Des complications neurologiques, pulmonaires et rénales peuvent également survenir. Toutes ces raisons font de la Maladie de Behçet une maladie grave.

Son traitement dépend de plusieurs éléments, notamment de la sévérité de la maladie et de sa localisation. Comme traitement de base, le médecin utilise des stéroïdes anti-inflammatoires, qu'il peut associer à des immunosuppresseurs tels la cyclophosphamide ou l' azathioprine. L'arrêt de la prise de l'anti-inflammatoire peut provoquer des rechutes pour cause de corticodépendance tandis que les immunosuppresseurs agissent plus lentement. En ce qui concerne les uvéites sévères, l'efficacité de l' infliximab et l'alpha-interféron n'est plus à démontrer. Les anticoagulants et les antiagrégants sont quant à eux utilisés dans le traitement des troubles vasculaires. En ce qui concerne les troubles monocutanés, la colchicine permet de les soulager.

Dans tous les cas, les sociétés bancaires et les compagnies d'assurances classent la Maladie de Behçet comme un risque aggravé de santé. Ainsi, dans leurs tarifications, ils risquent d'appliquer une majoration du prix de l'assurance et des exclusions de garanties.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec une Maladie de Behçet ?

Dans une souscription à une assurance de prêt immobilier, le candidat à la souscription doit obligatoirement remplir un questionnaire de santé. Cette étape reste indispensable que le souscripteur choisisse l'assureur de groupe ou un autre assureur. En effet, c'est par l'intermédiaire de cette fiche de santé que le médecin-conseil de l'assureur peut déterminer l'état de santé général du souscripteur. Dès lors qu'il déclare une Maladie de Behçet dans son formulaire médical, il doit préparer tous les documents de santé se rapportant à cette pathologie. Il doit les joindre au formulaire de santé bien rempli, retourné à l'assureur. Ces documents doivent comprendre en général le compte-rendu du médecin ayant posé le diagnostic avec les examens biologiques réalisés, notamment, lors de la recherche d'une anémie, signe d'un syndrome inflammatoire, se manifestant dans la phase aiguë de la Maladie de Behçet .

En fonction de la manifestation de la maladie, le médecin-conseil peut prescrire d'autres examens, comme une endoscopie digestive, une échographie cardiaque ou une angiographie pulmonaire entre autres.

Les clients de BoursedesCrédits peuvent effectuer leurs examens médicaux complémentaires dans l'un des 205 centres d'ABCOS CIVEM. En effet, ABCOS CIVEM est un centre de santé ayant une vingtaine d'années d'expérience dans le domaine des bilans de santé. Il bénéficie à ce titre de la confiance de la majorité des établissements de crédit et des prestataires d'assurance. C'est la raison pour laquelle, BoursedesCrédits collabore avec lui afin que ses clients soient assurés du meilleur service au sein du centre de diagnostique. Un rendez-vous suffit d'ailleurs chez ABCOS CIVEM pour réaliser toutes les formalités médicales nécessaires à une souscription d'assurance emprunteur. Il faut pour cela appeler la veille pour prendre rendez-vous et effectuer son examen de santé dès le lendemain. Le résultat est envoyé sous 48 heures par mail ou par fax.

En fonction de ce résultat et des précédents documents fournis, notamment du questionnaire de santés et des documents médicaux joints, le médecin-conseil est en mesure de connaître l'état de santé précis du demandeur. Il fixe ainsi les conditions de l'assurance, notamment le tarif et les garanties possibles avec leurs quotités.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Dans sa quête de la meilleure assurance de prêt immobilier, le candidat à l'emprunt peut recourir au service de BoursedesCrédits. Le courtier propose un accompagnement personnalisé tout au long de cette recherche d'assurance jusqu'à sa souscription grâce à un conseilleur dédié. Il propose également son comparateur d'offres en ligne, qui permet de trouver gratuitement l'offre la plus intéressante du marché compte tenu d'un profil déterminé. Cet outil de comparaison est d'ailleurs facile d'utilisation.

 

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