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Assurance de prêt immobilier maladie de Hodgkin

La souscription à une assurance de prêt n'est pas obligatoire selon la loi. Toutefois, la grande majorité des banques qui concèdent des emprunts aux particuliers exigent la souscription à une assurance de prêt pour mieux sécuriser le remboursement de leur prêt immobilier. Auparavant, les candidats à l'emprunt étaient obligés également de souscrire à l'assurance proposée par l'organisme prêteur. Actuellement, les souscripteurs de prêts peuvent recourir à la délégation d'assurance, ce qui permet, même à ceux qui ont un profil à risque de trouver une assurance emprunteur dans de meilleures conditions. Malgré tout, la présence d'un risque médical, comme la Maladie de Hodgkin rend la souscription à cette assurance plus difficile.

Pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier en cas de Maladie de Hodgkin.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

La sécurité offerte par l'assurance de prêt sur l'emprunt concerne tout autant la banque que l'emprunteur. En effet, grâce à celle-ci, les deux parties sont assurées du remboursement du capital en cas de sinistre. C'est la raison pour laquelle, une assurance de prêt se compose généralement de trois garanties de base. Il s'agit de la garantie décès, de la garantie incapacité de travail (IT) et enfin, de la garantie sur la perte d'autonomie, totale et irréversible ou partielle (PTIA). Étant des garanties de base, il est possible de contracter d'autres garanties, à l'image de la garantie perte d'emploi.

La mise en place de la délégation d'assurance permet d'ailleurs de moduler ces garanties, en fonction des besoins de l'emprunteur. La délégation d'assurance est régie par la loi Lagarde, la loi Hamon et une nouvelle réglementation née en 2017, l'amendement Bourquin.

La loi Lagarde a été adoptée en 2010. Elle permet de recourir à la délégation d'assurance avant la signature du contrat de crédit. Autrement dit, l'emprunteur n'est pas obligé de choisir l'assurance de groupe de la banque pour couvrir son prêt. En effet, il lui est possible de trouver une autre assurance à la place de celle-ci, dotée, au moins des mêmes garanties que celles de l'assurance de groupe.

Par ailleurs, la loi Hamon permet de choisir la délégation d'assurance après la signature du contrat de prêt. L'emprunteur doit le faire, pourtant, dans les 12 mois qui suivent la signature du contrat de prêt. La mise en place d'une délégation d'assurance sous loi Hamon n'autorise pas la banque à appliquer de nouveaux frais. Par contre, la nouvelle assurance doit présenter au moins les mêmes garanties que l'assurance en cours.

L'amendement Bourquin de 2017 autorise quant à lui le changement d'assurance emprunteur en cours, à chaque échéance annuelle du prêt.

Ces trois dispositions favorisent la délégation d'assurance. La délégation d'assurance est une solution particulière qui permet à l'emprunteur de choisir une autre assurance à la place de l'assurance de groupe ou d'une autre assurance externe. Cela lui permet d'obtenir de meilleurs tarifs et de meilleures conditions de couvertures. Quoi qu'il en soit, un candidat à la souscription doit toujours répondre à un questionnaire de santé quelle que soit l'assurance qu'il choisit. C'est cette fiche qui permet en effet au médecin-conseil de la compagnie d'assurance de déterminer le niveau de risque que présente le dossier compte tenu de l'état de santé du souscripteur et de fixer ainsi le prix et les conditions de couvertures.

Comprendre la Maladie de Hodgkin

La maladie de Hodgkin peut concerner les personnes de tout âge, mais elle survient généralement chez les jeunes de 20 à 30 ans ainsi que chez les seniors de plus de 70 ans. Elle touche plus généralement les hommes que les femmes, et rarement les enfants.

La maladie de Hodgkin est un cancer qui touche le système lymphatique et appartient à la famille des cancers de type lymphome. Il se manifeste notamment par l'augmentation en volume des ganglions suite à un envahissement cellulaire des ganglions lymphatiques, d'une façon progressive.

Le cancer est une maladie grave, car elle peut toucher certains organes, comme le foie, la rate ou encore la moelle osseuse avec d'autres complications, notamment pulmonaires, cardiaques ou bien un autre cancer. Cette maladie peut être traitée par la chimiothérapie et la radiothérapie. Certains cas peuvent nécessiter des autogreffes de cellules souches au niveau de la moelle.

Comme pour tout risque aggravé de santé, l'assurance de la banque pourrait proposer une prime élevée ou des exclusions de garanties.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec une maladie de Hodgkin ?

Dans toute souscription d'assurance emprunteur, le demandeur doit remplir un formulaire médical. Il doit ainsi y déclarer souffrir de la maladie de Hodgkin, sauf s'il s'est remis de la maladie et ne suit plus un traitement spécifique. Il bénéficie dans ce cas du droit à l'oubli, autrement dit d'un tarif normal pour son assurance emprunteur. Dans le cas contraire, il doit joindre tous les résultats d'examens déjà effectués comme une biopsie ganglionnaire, le bilan d'extension et les derniers courriers de son hématologue ainsi que la liste des traitements suivis.

Le médecin-conseil de l'assureur peut cependant demander des examens complémentaires et il faut les passer dans un centre de diagnostic de confiance comme ABCOS CIVEM. ABCOS CIVEM est une société de service qui propose la réalisation de bilans médicaux pour les emprunteurs. La notoriété et le niveau d'expertise de cette société font qu'elle est reconnue par la grande majorité des assureurs pour la qualité des bilans médicaux réalisés.

Grâce à une présence sur le terrain avec ses 205 centres d'analyses répartis sur tout le territoire, ABCOS CIVEM peut être approché facilement. D'autant qu'elle propose également une prise en charge rapide des emprunteurs, notamment le lendemain de leur prise de rendez-vous. Cet unique rendez-vous à prendre entre 7 h 30 et 20 h permet de réaliser toutes les formalités médicales nécessaires pour une souscription d'assurance de prêt. ABCOS CIVEM est partenaire de Bourse des Crédits, ainsi, ses clients sont traités en priorité. Le résultat des analyses est envoyé au médecin-conseil sous 48 heures par mail ou par fax. Dans tous les cas, la grande majorité des assureurs et des banques considèrent la maladie de Hodgkin comme étant une maladie présentant un risque aggravé de santé sur le prêt immobilier et sur l'assurance de prêt. Ainsi, l'emprunteur est souvent soumis à des exclusions de garanties ou à une surprime d'assurance s'il souffre de cette maladie. Toutefois, les conditions et les tarifs d'assurance dépendent de la gravité de la maladie.

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