Assurance de prêt immobilier mélanome de l'oeil

L'octroi d'un crédit immobilier par la banque est toujours conditionné à la souscription à une assurance. Les profils à risque peuvent trouver plus facilement un assureur acceptant de les couvrir depuis l'instauration de la délégation d'assurance par la loi Lagarde, en 2010. Malgré tout, présenter un risque médical tel que le cancer de l'oeil complique la validation de la candidature à l'assurance de prêt. Pour les personnes touchées par le mélanome de l'oeil, voici un guide destiné à les accompagner durant leur démarche de souscription à une assurance de prêt immobilier.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Lorsqu'elle accorde un crédit immobilier, la banque puise dans son propre capital. Plus le montant de l'emprunt et la durée de remboursement sont importants, plus le risque de défaut de paiement sera élevé. Différents incidents peuvent survenir dans la vie de l'emprunteur. C'est la raison pour laquelle l'organisme de prêt exige certaines garanties afin d'être sûr que la somme empruntée sera bien restituée. Les garanties minimales intégrées dans le contrat d'assurance de crédit immobilier sont la garantie décès et perte totale et irréversible d'autonomie. D'autres garanties optionnelles peuvent également être présentes dans le contrat d'assurance comme la garantie perte d'emploi et la garantie incapacité temporaire de travail.

La souscription à un contrat d'assurance de groupe était, auparavant, imposée par les établissements de prêt pour l'octroi d'un crédit immobilier. Depuis 2010, la loi Lagarde a élargi de manière considérable le choix des emprunteurs en terme d'assurance de crédit immobilier. Les emprunteurs peuvent désormais avoir recours à la délégation d'assurance si le contrat de groupe de la banque de prêt ne leur convient pas. Une liberté qui améliore la situation de l'emprunteur. Il était malgré tout encore difficile pour le consommateur de changer de contrat avant le 17 mars 2014. Cette date représente l'entrée en vigueur de la loi Hamon. Elle offre au souscripteur la possibilité de résilier un contrat d'assurance pour un contrat de prêt ayant moins d'un an d'ancienneté. En revanche, il est impératif que la nouvelle convention dispose du même niveau de garanties exigé par l'organisme de crédit. Une notion d'équivalence abstraite qui engendrait de nombreux litiges entre les candidats à l'assurance et les banques de prêt. Afin de résoudre ce problème, en mai 2015, la loi Hamon a établi une liste de 11 garanties à souscrire si l'emprunteur décide de faire appel à la délégation d'assurance. Il bénéficie ainsi, d'une meilleure clarté dans le choix des différents contrats d'assurance qui lui sont proposés. L'amendement Bourquin, mis en place en 2017, donne une plus grande liberté aux emprunteurs souhaitant changer de contrat d'assurance. La loi Hamon n'autorisait la résiliation de contrat que pendant un délai de 12 mois après la signature du prêt, alors que dorénavant, avec le vote de l'amendement Bourquin, tout contrat d'assurance établi à partir du 1er mars 2017, peut être annulé en 2018, à la date d'anniversaire du contrat de prêt.

Toutes ces mesures législatives offrent un large éventail de possibilités pour le candidat à l'assurance. Mais quel que soit l'assureur choisi, le remplissage d'un questionnaire de santé est obligatoire lors de la souscription à une assurance de crédit immobilier. Les informations mentionnées dans ce document serviront de référence au médecin-conseil, dans le but de fixer les garanties à appliquer, le prix de l'assurance ainsi que ses conditions du contrat.

Comprendre le mélanome de l'oeil

Le mélanome de l'oeil est caractérisé par l'apparition d'une tumeur cancéreuse rare au niveau de l'oeil. Chaque année, en France, environ 600 personnes sont touchées par ce type de cancer oculaire. Actuellement, les causes exactes du mélanome de l'oeil n'ont pas encore été trouvées. Il a, toutefois, été constaté que les personnes âgées de 50 à 70 ans possédant une couleur des yeux grise, verte ou bleue présentent un risque plus élevé de contracter cette maladie. Tout comme les yeux, la peau contient des cellules contribuant au bronzage, appelées mélanocytes. C'est pourquoi le cancer de la peau est très souvent lié au cancer de l'oeil. Le mélanome de l'oeil affecte les 3 parties de la membrane se situant entre la rétine et la couche externe de l'oeil, appelée uvée : le corps ciliaire, l'iris ainsi que la choroïde. Généralement, les patients atteints par cette maladie cancéreuse ne ressentent pas de changement en terme de vision. Il est difficile de reconnaître les symptômes de cette maladie, cependant, certains signes peuvent aider à la déceler : une baisse de l'acuité visuelle, l'apparition de flashs sur une même zone ou encore la manifestation d'un grain de beauté à l'intérieur ou à la surface du globe oculaire.

Le type de traitement sera choisi en fonction de l'âge du patient, de l'endroit où se trouve la tumeur et de sa taille. Étant donné que la moitié des personnes souffrant de mélanome de l'oeil, décèdent, il est vivement conseillé de traiter le plus rapidement possible cette maladie. Une des solutions consiste à faire appel à la radiothérapie, en irradiant les cellules cancéreuses de l'oeil. Dans le cas d'une tumeur peu développée, la curiethérapie sera le traitement à adopter. Si la tumeur a une taille jugée trop importante, la chirurgie sera privilégiée.

En fonction de l'avancée de la tumeur, le mélanome de l'oeil du candidat à l'assurance pourra être considéré comme un risque aggravé de santé par la compagnie d'assurance. Des exclusions de garantie et un surcoût au niveau de la prime d'assurance peuvent être appliqués au contrat, selon l'appréciation du médecin-conseil et de l'assureur.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec un mélanome de l'oeil

Dans l'optique de connaître l'état de santé du candidat à l'assurance, l'assureur demandera le remplissage d'un formulaire de santé. Il est primordial pour l'emprunteur de répondre avec précision à la dizaine de questions présentes dans ce document. Le médecin-conseil portera une attention particulière à vérifier la sincérité des réponses ainsi que leur exactitude. En cas d'oubli volontaire ou involontaire de la part de l'emprunteur, l'assureur sera amené à prendre certaines mesures telles que la réduction du montant d'indemnisation de l'assurance, ou le refus du dossier. Pour éviter ce genre de situation, l'emprunteur doit décrire minutieusement l'évolution de son cancer de l'oeil, les traitements pris, les séjours passés dans les établissements hospitaliers, etc.

Joindre, tous les documents en rapport avec le mélanome de l'oeil est fortement conseillé. Ils peut s'agir des consultations d'ophtalmologue, des comptes-rendus d'hospitalisation suite à une opération chirurgicale ou une radiothérapie, etc. Même en ayant tous ces éléments à disposition, le médecin-conseil pourra juger utile d'exiger des examens médicaux complémentaires tels qu'une prise de sang, dans le but de vérifier si le foie présente des métastases, ou encore un examen de tomodensitométrie de l'oeil. Réaliser un examen dans un centre ABCOS CIVEM c'est l'assurance de profiter d'un service de qualité, dans le cadre de la réalisation de bilans de santé. Les candidats à l'assurance gagnent un temps considérable en confiant leurs examens complémentaires à ABCOS CIVEM, grâce à une prise en charge possible le lendemain de la prise de rendez-vous. Les emprunteurs clients de BoursedesCrédits pour leur souscription ont la priorité pour la réalisation d'un bilan de santé par ABCOS CIVEM dans le cadre d'un partenariat entre les deux sociétés.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Constatant que les prix proposés par les contrats de groupe ne sont pas toujours les plus avantageux, les emprunteurs ont tendance à se tourner vers la délégation d'assurance. Celle-ci offre un vaste choix en matière d'offres d'assurances, mais il n'est pas toujours facile de s'y retrouver. BoursedesCrédits facilite la prospection des candidats à la souscription en mettant à leur disposition un outil de comparaison d'offres d'assurances en ligne. Gratuit et sans engagement, l'outil de comparaison affiche en quelques minutes une sélection d'offres en fonctions des critères renseignés par l'emprunteur. Les résultats affichés par BoursedesCrédits ne se limitent pas à la tarification, mais aussi à l'étendue des garanties. BoursedesCrédits propose également un accompagnement personnalisé durant la démarche de souscription du candidat à l'assurance.

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