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Assurance de prêt immobilier élévation du cholestérol

Les organismes de prêt éxigent généralement que l'emprunteur souscrive une assurance de prêt immobilier et risques aggravés de santé pour accepter une demande de financement immobilier. Cette souscription est "obligatoire", mais n'a aucun fondement juridique. Aucun texte de loi n'impose en effet à l'emprunteur de souscrire à cette assurance particulière. Pourtant, elle est devenue une pratique habituelle dans le cas du prêt immobilier. Seulement, une certaine catégorie de personnes comme celles présentant un profil à risque a du mal à contracter ce type d'assurance. Le recours à la délégation d'assurance apporte une solution à ce problème, mais la difficulté de souscription demeure avec un risque médical comme une élévation du cholestérol.

Pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier dans le cas d'une élévation du cholestérol.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Un prêt immobilier correspond à une somme d'argent conséquente. Pour le rembourser, l'emprunteur peut étaler ses remboursements sur 5, 10, 15, voire 20 ans ou plus. Au cours de cette période pourtant, les aléas de la vie telle une maladie ou un accident peuvent se produire et entraîner un défaut de paiement de la part du bénéficiaire du prêt. C'est la raison pour laquelle, les établissements de prêt demandent systématiquement de contracter une assurance de prêt immobilier. Une assurance emprunteur permet en effet à l'organisme prêteur de bénéficier d'une garantie quant à la restitution des sommes qu'il alloue à un emprunteur. Dès qu'un des événements couverts par le contrat d'assurance emprunteur se produit, la couverture entre en jeu et la compagnie d'assurance verse le reste du capital emprunté conformément aux dispositions contractuelles.

Ce contrat d'assurance de prêt comprend en principe la garantie décès, la garantie incapacité de travail ( IT) et la garantie perte d'autonomie (PTIA). Certains établissements d'assurance proposent également la garantie perte d'emploi (PE).

Le prix de l'assurance augmente en fonction du nombre de garanties accordées, mais varie cependant d'une compagnie d'assurance à une autre. Le tarif de l'assurance de groupe est pourtant généralement plus cher par rapport aux offres individuelles. Ce fait prouve l'importance de la délégation d'assurance.

En effet, avant 2010, les organismes de prêt subordonnaient le financement d'un projet à la signature du contrat d'assurance de groupe qu'ils proposaient. Les deux offres, offre de prêt d'une part et offre d'assurance d'autre part, étaient indissociables. L'acceptation de l'une impliquait donc l'acceptation de l'autre.

À partir de 2010, le demandeur de financement gagne plus de liberté. Il peut désormais obtenir un prêt sans souscrire à l'assurance de groupe. Il doit juste proposer un contrat d'assurance comportant des garanties similaires à celles proposées par l'établissement de prêt. Ce dernier ne peut dans ce cas refuser ce contrat externe. Il doit même l'accepter avec les mêmes modalités, notamment un même taux d'intérêt pour le prêt et les mêmes frais de dossier. Ces dispositions sont issues de la loi Lagarde, donnant cette faculté de choix de l'assureur jusqu'au moment de la signature du contrat de prêt.

La loi Hamon vient élargir cette période de choix aux 12 premiers mois du prêt. Ainsi, depuis 2014, le bénéficiaire d'un prêt peut encore changer son contrat d'assurance crédit. Il bénéficie de cette faculté gratuitement. L'organisme de prêt ne peut donc pas facturer l'avenant de résiliation du contrat d'assurance et encore moins demander des frais pour l'étude du nouveau contrat d'assurance.

L'amendement Bourquin de mars 2017 appuie cette disposition de la loi Hamon et autorise le remplacement du contrat d'assurance en cours à chaque échéance annuelle du contrat de prêt. Il s'applique dès le début du mois de janvier 2018.

Pour souscrire une assurance de prêt immobilier, la procédure reste toujours la même. Il faut toujours remplir un questionnaire de santé pour permettre au médecin-conseil de l'assureur de déterminer le niveau de risque lié au dossier vu l'état de santé du candidat à la souscription. À part de ce moment donc, les bases de la couverture notamment le prix et les éventuelles garanties sont connues.

Comprendre l'élévation du cholestérol

Le corps humain a besoin de cholestérol, une substance graisseuse, pour fabriquer des hormones et constituer des cellules. Une quantité infime suffit pour combler les besoins de l'organisme. Il devient nuisible à la santé lorsqu'il est en excès. Il faut savoir qu'il existe deux types de cholestérol, le bon (HDL) et le mauvais (LDL).

Le taux normal de HDL est de à 0,4 g/l au moins et le taux de LDL de 1,6 g/l au plus pour donner donc un total de 2 g/l. Le dosage du triglycéride doit quant à lui doit être inférieur à 1,50 g/l.

Pour traiter une Élévation du cholestérol, le médecin utilise des statines, des résines ou de la niacine entre autres. La meilleure prise en charge repose pourtant sur une bonne hygiène de vie, notamment dans la pratique d'une activité sportive, la consommation de légumes, de fruits, dans la prohibition de tabac et la limitation de la consommation d'alcool.

Cette hygiène de vie améliore réellement le taux de cholestérol dans le corps. En tout cas, les banques et les assureurs considèrent l'Élévation du taux de cholestérol dans le sang comme un risque aggravé de santé. Le souscripteur d'assurance doit ainsi prévoir le paiement d'une surprime ou l'exclusion de certaines garanties dans son contrat.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec une élévation du cholestérol ?

Les établissements de prêt portent un intérêt particulier au profil santé du candidat à la souscription. Il est alors demandé au souscripteur de remplir un questionnaire de santé préétabli. Ce formulaire de santé informe l'organisme d'assurance sur l'état de santé général du déclarant afin de cerner le risque que l'assureur encourt en acceptant le dossier.

Il importe de déclarer dans ce formulaire les différentes maladies dont souffre l'intéressé, notamment s'il présente une élévation du taux de cholestérol.

Il convient de joindre à cette déclaration tous les documents pouvant retracer de l'évolution du taux de cholestérol. Tel est par exemple le résultat de l'analyse de sang pour rechercher le dosage des triglycérides et du cholestérol.

Le médecin-conseil reste cependant toujours en droit de demander des examens de santé complémentaires, notamment de refaire le bilan sanguin s'il date de longtemps. Si tel est le cas, il est mieux de passer ce bilan de santé auprès d'un centre de diagnostic de renom comme ABCOS CIVEM. ABCOS CIVEM est en effet un centre de diagnostic ayant près d'une vingtaine d'années d'expérience dans son domaine. Il bénéficie de la reconnaissance de la majorité des banques et des assureurs et couvre une grande partie du territoire français. Il dispose en effet de 205 centres. Grâce à un contrat de collaboration entre le centre et BoursedesCrédits, les clients de ce dernier sont traités en priorité pour assurer la rapidité de leurs examens médicaux de souscription à une assurance de prêt immobilier.

En effet,le résultat obtenu va servir au médecin-conseil de statuer sur la suite à donner au dossier, notamment de la majoration de prime à appliquer et des garanties à accorder compte tenu du risque aggravé.

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