Assurance de prêt immobilier et Cancer de l'oesophage

Assurance de prêt immobilier et Cancer de l'oesophage

Solliciter un prêt immobilier implique pour le demandeur une obligation de souscription à une assurance de prêt. L'emprunteur a deux choix pour son assurance. Soit, il accepte celle que sa banque lui propose, l'assurance de groupe soit il opte pour un assureur externe grâce à la délégation d'assurance. Celle-ci facilite le cas des souscripteurs présentant un profil à risque. Seulement, malgré tout, un risque médical présent au dossier comme un cancer de l'oesophage complique la tâche pour trouver une assurance de prêt adaptée

Pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier dans le cas d'un cancer de l'oesophage.

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Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

L'assurance de prêt est requise par les banques pour toute souscription à un crédit immobilier. Celle-ce représente une sécurité pour les deux parties, étant donné que le remboursement du capital est assuré en cas de sinistre correspondant aux garanties souscrites.

Une assurance de prêt prévoit trois garanties de base. Il s'agit de la garantie décès, de l'invalidité et de la perte d'autonomie, partielle ou totale (PTIA). Toutefois, selon son profil, l'emprunteur peut souscrire à d'autres garanties pour mieux sécuriser son emprunt, comme la garantie perte d'emploi, entre autres. Par ailleurs, les conditions de garanties peuvent changer en fonction du niveau de risque que le profil emprunteur présente.

Un emprunteur avec un risque aggravé peut désormais recourir à la délégation d'assurance et trouver une assurance individuelle correspondant à son profil.

La loi Lagarde porte sur la réglementation des crédits à la consommation et immobiliers. Ainsi, elle comporte des mesures sur l'assurance des crédits immobiliers précisant qu'il est désormais possible pour l'emprunteur de choisir lui-même son assureur en lieu et place de l'offre d'assurance de groupe. En marge de cela, la banque n'a pas le droit de changer les termes du prêt négociés, mais conserve le droit d'accepter une couverture d'assurance qui présente les mêmes garanties que son offre de groupe.

Si la loi Lagarde accorde surtout la possibilité de choisir un autre assureur que celui de la banque, la loi Hamon permet à l'emprunteur de résilier le contrat d'assurance en cours, que ce soit l'offre de groupe ou une assurance externe sur son prêt immobilier. Il peut procéder à la résiliation du contrat au cours des 12 mois qui suivent la signature du contrat de prêt.

Dans tous les cas, les lois Lagarde et Hamon favorisent la concurrence en matière d'assurance de prêt, permettant la mise en place de la délégation d'assurance. Ainsi, si l'emprunteur n'est pas pleinement satisfait de ses tarifs d'assurance ou qu'il s'estime ne pas être entièrement couvert par l'assurance, notamment s'il présente un risque aggravé à cause d'un cancer de l'oesophage, il peut chercher un assureur qui propose une offre beaucoup plus intéressante eu égard à son profil.

D'ailleurs, un nouvel amendement de mars 2017 renforce la faculté donnée par la loi Hamon et donne l'occasion à l'emprunteur de changer annuellement son contrat d'assurance, à la date anniversaire du contrat de prêt, l'amendement Bourquin donne cette possibilité à compter du 1er janvier 2018.

Dans tous les cas pour toute souscription à une assurance de prêt immobilier, le souscripteur doit remplir un questionnaire de santé C'est en effet en se basant sur ce document que le médecin-conseil de l'assureur évalue les risques liés au dossier et fixe les conditions de couverture de l'assurance.

Comprendre le Cancer de l'oesophage

Cette maladie touche, comme son nom l'indique, l'oesophage. Il atteint surtout la gent masculine à partir de 50 ans. La France compte dans les 4 600 nouveaux cas chaque année. Son origine est assez difficile à déterminer, mais les spécialistes pensent que ce sont surtout l'alcool, le tabac et l'obésité qui en sont les principales causes. . Par ailleurs, toute lésion de l'oesophage peut dégénérer en cancer, mais il est surtout localisé au tiers inférieur de l'organe.

Les signes précurseurs du cancer de l'oesophage sont nombreux. Cela peut être des douleurs, des sensations de brûlure derrière le sternum, des troubles digestifs ou des éructations douloureuses.

À un stade avancé, le cancer peut se traduire par une dysphagie permanente, des régurgitations, des enrouements ou encore par une extrême salivation. Il peut également se compliquer et envahir les tissus avoisinant l'oesophage. Comme tout cancer, le cancer de l'oesophage est une maladie grave pouvant entraîner une réduction de la durée de vie de la personne souffrant de la maladie.

Étant donné que le cancer de l'oesophage est une maladie qui présente des risques aggravés pour la banque et pour les assureurs, ils peuvent pratiquer une exclusion de garantie ou une surprime d'assurance si l'emprunteur souffre de cette maladie.

Son traitement peut se faire par chirurgie, ou par une association de la chimiothérapie et de radiothérapie.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec un Cancer de l'oesophage ?

Avant de pouvoir souscrire à une assurance de crédit immobilier, l'emprunteur est soumis à un questionnaire de santé. Il doit répondre aux nombreuses questions préétablies à partir desquelles le médecin-conseil évaluera le tarif de l'assurance. Il doit également faire parvenir à l'assureur le résultat de la fibroscopie réalisée et le compte-rendu histologique sur le type de tumeur avec un document sur les traitements médicaux. Ces documents permettront de situer plus précisément l'état de la maladie.

Le médecin-conseil peut pourtant demander à en savoir plus sur l'avancée du cancer et demander des examens de santé complémentaires, tels l'écho-endoscopie afin de déterminer le degré de développement de la maladie ou un scanner thoraco-abdomino-pelvien.

Pour traiter plus rapidement le dossier de ses clients, Bourse des Crédits a instauré une collaboration avec ABCOS CIVEM, un spécialiste des bilans médicaux de particuliers dans le cadre d'une souscription à une assurance de prêt. Cette société est reconnue par la plupart des assureurs pour la qualité de ses analyses et leur rapidité dans le traitement des demandes. Les souscripteurs nécessitant une analyse médicale sont reçus le lendemain même de leur prise de rendez-vous. Le résultat est disponible dans les 48 heures et transmis par mail ou par fax.

Le médecin-conseil se réfère au formulaire de santé rempli par les soins du souscripteur, les documents médicaux se rattachant à la pathologie et le résultat des analyses de santé qu'il a demandé pour statuer sur la suite à prendre. Comme les conditions de garanties peuvent changer en fonction du niveau de risque que le profil emprunteur présente, l'assureur tarifie une éventuelle surprime en fonction de l'étendue du cancer de l'oesophage. Pour cela, il va utiliser l'échelle de détermination du degré de gravité, de T1 pour un cancer superficiel, à T4 pour le stade le plus avancé. Il va également déterminer si le cancer a atteint les ganglions. S'il mentionne N0, cela signifie que les ganglions ne sont pas atteints.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Avec un cancer de l'oesophage, l'emprunteur peut se voir appliquer une exclusion de garanties ou une surprime d'assurance. Mais grâce à la possibilité de recourir à la délégation d'assurance, il peut s'assurer, avec l'aide de professionnel comme BoursedesCrédits à trouver un tarif et des garanties intéressants. Courtier généraliste, BoursedesCrédits propose aux particuliers un comparateur d'assurances de prêts immobiliers pour faciliter les démarches dans la recherche d'assurance. Pour cela, il suffit de rester sur le site internet Boursedescrédits.com pour s'informer sur les meilleures offres ainsi que leurs spécificités.

Par ailleurs, tout particulier désireux de souscrire à une assurance de crédit peut être aidé par un conseiller dédié qui va l'aiguiller et le conseiller sur les démarches à effectuer. Il suffit de quelques clics pour obtenir un conseil personnalisé.

 

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