Assurance de prêt immobilier kyste

Assurance de prêt immobilier kyste

Les banques subordonnent le financement d'un projet immobilier à la souscription d'une assurance de prêt immobilier. Cette assurance est donc obligatoire. Pourtant avec un profil de santé à risque, sa souscription est difficile. Depuis 2010, le choix de l'emprunteur est facilité avec la délégation d'assurance. L'emprunteur peut en effet choisir son assurance emprunteur parmi les offres de toutes les compagnies d'assurance. Mais cette solution n'est pas l'arme absolue, car un risque médical comme un kyste constitue un obstacle à la souscription à une assurance de prêt.

Pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier dans le cas d'un Kyste.

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Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Le montant à financer dans un prêt immobilier est toujours conséquent. Son remboursement s'étale ainsi dans le temps. Pourtant, plus un prêt dure, plus le risque de non-remboursement est grand. En effet, plusieurs événements de la vie peuvent survenir, comme une maladie, un accident ou même un décès. Ils peuvent mener à une difficulté, voire une incapacité de rembourser les sommes empruntées. L'établissement de prêt veut se prémunir contre ces risques et impose la souscription à une assurance emprunteur. Un contrat d'assurance de prêt immobilier comprend des garanties obligatoires et des garanties optionnelles. Les garanties obligatoires sont la garantie décès et la garantie perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA). SI le projet à financer comprend une acquisition résidentielle, la garantie invalidité permanente totale (IPT) et la garantie incapacité de travail ( ITT) sont également des obligations. Les garanties optionnelles sont constituées par la garantie invalidité permanente partielle (garantie en complément de l'IPT ) et la garantie perte d'emploi.

Avant 2010, un emprunteur devait systématiquement adhérer à l'assurance de groupe proposé la banque prêteuse. En effet, l'établissement bancaire collabore avec une compagnie d'assurance et signe un contrat d'assurance pour l'ensemble des emprunteurs clients de la banque, ce contrat est mutualisé. Il pose donc un profil moyen et un tarif moyen. L'établissement d'assurance peut refuser une souscription lorsque le demandeur de souscription présente un profil particulier. Si l'assureur accepte le dossier, il applique un tarif exorbitant, pénalisant fortement l'emprunteur présentant un risque de santé. Afin de résoudre à ce problème, le législateur à mis en place plusieurs évolutions dans le domaine. La loi Lagarde entre en vigueur en 2010. Elle donne aux demandeurs de prêt la faculté de choisir librement leur contrat d'assurance emprunteur, sans se tourner obligatoirement vers l'assurance de groupe. Cette latitude prend fin à la signature du prêt. En 2014, loi Hamon vient allonger ce délai et permet de remplacer le contrat d'assurance emprunteur avant le premier anniversaire du prêt. Cette opération est gratuite et n'entraîne donc pas le paiement de frais de résiliation ou de frais d'étude de dossier. En 2017, l'amendement "Bourquin" donne l'avantage pour l'emprunteur de remplacer à échéance annuelle son contrat d'assurance emprunteur. Il suffit, pour profiter de ces 3 dispositifs sur la délégation d'assurance de respecter les exigences de la banque prêteuse en matière de garanties. Il faut donc se référer à la fiche d'assurance proposée par la banque prêteuse.

Quoi qu'il en soit, la souscription d'une assurance de prêt qu'elle soit réalisée au moment de la contraction du prêt ou en cours de prêt nécessite le remplissage d'un questionnaire de santé. Cette fiche médicale permet en effet de déterminer les conditions de l'assurance de prêt immobilier, notamment le nombre de garanties accordées, leurs étendues et le coût de l'assurance.

Comprendre le Kyste

Le rein se couvre d'un tissu. Lorsque ce tissu forme une petite cavité à l'intérieur de laquelle se trouvent des liquides, il y a kyste rénal. Cette formation est a priori bénigne et n'est pas à proprement parler de maladie. En effet, près de la moitié des adultes atteignant la cinquantaine présente au moins un kyste rénal. Il est asymptomatique et est d'origine inconnue. S'il en existe plusieurs, le kyste est appelé polykystose rénale. Dans ce cas, c'est une maladie génétique. Le kyste rénal n'a besoin d'aucun traitement généralement. Il en est différemment si le kyste atteint un certain volume ou se trouve mal placé, car il peut entraîner une insuffisance rénale chronique. Une tentative de ponction est faite, puis si l'opération échoue, il faut réaliser une opération chirurgicale d'extraction du kyste.

Dans la classification générale des compagnies d'assurance et des établissements bancaires, le Kyste rénal fait partie des maladies à risque aggravé. Cette catégorisation entraîne généralement une majoration de tarif de l'assurance de prêt.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec un Kyste ?

Pour pouvoir déterminer le tarif à appliquer à un dossier particulier, l'assureur doit examiner en premier lieu le profil santé du candidat à la souscription. Pour ce faire, il demande à chaque candidat à l'assurance de remplir un questionnaire de santé. Cette fiche résume en quelques points les essentiels sur l'état de santé de l'emprunteur. Les questions portent généralement sur les antécédents médicaux, les hospitalisations des 10 ans dernières années et les éventuelles maladies actuelles. Il est impératif de tout déclarer sous peine de nullité du contrat. Le déclarant doit donc indiquer son Kyste avec sa caractéristique : si le kyste est unique ou s'il y en a plusieurs, de taille réduite ou de volume conséquent, etc. Le traitement pris, notamment sa ponction ou son extraction. Malgré tous les documents fournis, notamment le compte rendu de l'échographie ayant permis de diagnostiquer le kyste, le médecin-conseil peut prescrire des examens de santé complémentaires si il les juge nécessaires. Il peut par exemple demander un bilan général du rein pour contrôler son fonctionnement et écarter une éventuelle infection urinaire. Il peut également requérir une urographie intraveineuse dans le but de vérifier le flux de l'urine et déterminer si le kyste ne compresse pas les voies urinaires entre autres. La réalisation de cette étude médicale nécessite un certain professionnalisme. La recherche d'un centre de diagnostic reconnu et bénéficiant de la reconnaissance de l'établissement d'assurance et de l'organisme de prêt est indispensable. Afin d'éviter une perte de temps dans cette opération, BoursedesCrédits propose à ses clients le service ABCOS CIVEM. Ce service résulte en effet d'une collaboration entre le courtier et le centre de diagnostic. ABCOS CIVEM travaille dans le domaine depuis une vingtaine d'années. Grâce à son professionnalisme et aux qualités de ses services indépendants, les assureurs et banques font confiance aux diagnostics réalisés par ses soins. Les clients de BoursedesCrédits bénéficient d'un traitement privilégié en réalisant une analyse médicale dans l'un de ses 205 centres. Le résultat de l'examen parvient au médecin prescripteur 48 heures après sa réalisation. Le médecin-conseil statue ainsi sur le niveau de risque lié à la maladie et fixe les conditions de couverture de l'assurance. Une surprime est possible en fonction de l'état de santé général du souscripteur face au kyste.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

BoursedesCrédits propose sur son site Boursedescredits.com un comparateur d'assurance de prêt en ligne. Cet outil permet d'avoir en seulement quelques clics des informations sur la situation du marché concernant l'assurance emprunteur. Il suffit d'entrer sur le logiciel le profil personnel du requérant et d'attendre le résultat. Le logiciel est à la fois pratique et gratuit. D'ailleurs, pour assurer à tout souscripteur d'assurance emprunteur de trouver la meilleure assurance compte tenu de son profil, BoursedesCrédits propose un accompagnement personnel grâce à un conseiller dédié. Il sera chargé de vous guider dans chaque étape de souscription dès la recherche de l'offre jusqu'à la conclusion du contrat.

 

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