Assurance de prêt immobilier pelade

Assurance de prêt immobilier pelade

Depuis de nombreuses années, le prêt immobilier reste le crédit préféré des Français. Pourtant, l'obtenir n'est pas de tout repos. De nombreuses conditions sont à remplir, à commencer par l'obligation de souscrire à une assurance de prêt immobilier et risques aggravés de santé. Pour les personnes atteintes de maladies particulières, la situation est encore plus délicate, malgré la délégation d'assurance, car, tout risque médical affecte la souscription à cette assurance. BoursedesCrédits à établit ce guide afin de faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier dans le cas d'une pelade. 

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Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

A chaque prêt qu'il accorde, un établissement de crédit court le risque de ne pas se faire rembourser. Ce risque est encore plus grand en ce qui concerne un crédit immobilier, car, la durée de remboursement s'étend sur une période pouvant aller jusqu'à 25 ans. Ainsi, dans le but d'atténuer les risques, les établissements bancaires imposent aux emprunteurs la souscription à l'assurance de prêt immobilier. N'ayant aucune base légale précisément définie, cette obligation permet aussi bien de couvrir l'établissement prêteur que l'emprunteur, en cas de défaillance de ce dernier.

De nombreux événements peuvent mettre à mal la capacité d'un emprunteur à rembourser un prêt immobilier. Ce sont d'ailleurs ces risques que la police d'assurance se charge de couvrir. D'une manière générale, elle propose principalement trois types de garanties, qui sont : l'incapacité temporaire de travail, l'invalidité et également le décès. Si certaines compagnies d'assurance proposent la garantie perte d'emploi, elle n'est cependant qu'optionnelle.

La garantie décès permet d'assurer le remboursement en partie ou en totalité de la somme restant à honorer au moment du décès de l'assuré. Dans le cas d'une incapacité temporaire totale de travail, c'est l'assureur qui sera tenu de régler toutes les échéances lorsque l'assuré se trouve dans l'impossibilité de travailler. Pour ce qui est de l'invalidité, elle suit quasiment les mêmes procédures que la garantie décès. À noter toutefois que cette dernière garantie peu varier d'un contrat à l'autre.

Travaillant en étroite collaboration avec des compagnies d'assurance, les établissements de crédit mettent en avant les produits de celles-ci en proposant aux emprunteurs une assurance de groupe. Or, il se trouve que ces offres proposent souvent des garanties insuffisantes et onéreuses. Heureusement, depuis 2010, la loi Lagarde donne la possibilité à l'emprunteur de souscrire à une assurance différente de celle qui lui est proposée par la banque: c'est la délégation d'assurance. Outre cette disposition, la loi Hamon de 2014 a également apporté des changements. En effet, il est désormais possible pour l'emprunteur de changer son assurance de crédit immobilier dans les douze mois suivant la signature du contrat de prêt. L'amendement Bourquin de mars 2017 autorise quant à lui, le changement d'assurance chaque année à la date anniversaire du prêt à compter de janvier 2018.

Mais qu'il choisisse l'assurance de groupe, proposée par l'établissement de crédit, ou la délégation d'assurance, la souscription à l'assurance de prêt immobilier passe obligatoirement par le remplissage d'un questionnaire médical. À l'aide de ce questionnaire, c'est le médecin-conseil de l'assureur qui sera en charge de définir le risque que représente l'état de santé du souscripteur.

Comprendre la pelade

La pelade est un dérèglement anatomique qui entraîne la perte de pilosité par plaques. Dans la plupart des cas, elle se manifeste au niveau du cuir chevelu. Également appelée alopécie en plaque, la pelade permet à la personne atteinte de conserver son apparence normale, hormis l'absence de pilosité par endroits. Représentant 20 % des consultations dermatologiques en France, la pelade apparaît généralement au cours du vingtième anniversaire.

Pour l'heure, les réelles causes de cette perte de cheveux ne sont qu'hypothétiques. Certains scientifiques évoquent une infection virale, tandis que d'autres parlent d'hérédité, voire de stress. L'hypothèse d'une exposition à un produit chimique fait d'ailleurs partie des suppositions. Mais le facteur héréditaire semble être le facteur le plus plausible, car impliquant 20 à 40 % des personnes atteintes. L'avancée des recherches suppose que l'alopécie en plaque est associée à d'autres maladies auto-immunes comme le vitiligo, le diabète ou encore l'arthrite rhumatoïde.

En fonction des personnes qui en sont atteintes, la pelade évolue de manière imprévisible et variable. Dans 10 % des cas, la chevelure peut ne pas repousser alors que dans les autres cas, la repousse se fait au bout d'un an. Dans la plupart des cas, elle ne se localise qu'au niveau du cuir chevelu où se forment des plaques dénudées. Toutefois, il peut arriver qu'elle s'étende au niveau de la barbe et à tout l'ensemble de la chevelure. Par ailleurs, certaines manifestations de la maladie s'étendent au niveau des ongles qui prennent alors la forme d'un butoir et sont marqués à la pointe.

Comment souscrire à une assurance de prêt immobilier avec une pelade ?

Comme il a été indiqué précédemment, une assurance de prêt ne peut être souscrite sans passer par le préalable du questionnaire de santé. Cette formalité est importante et obligatoire, car elle sert de base de calcul pour déterminer le montant de la prime d'assurance. Plus généralement, c'est ce formulaire qui permettra de savoir si le souscripteur peut avoir droit à toutes les garanties proposées. Devront donc y être mentionnés, l'état de santé général ainsi que les antécédents médicaux du souscripteur.

Pour ces motifs, le questionnaire médical se doit d'être rempli en toute honnêteté. Le souscripteur sera donc tenu de préciser dans ce questionnaire la présence d'une pelade. Dans ce cas, devront également y être mentionné, la pelade, les traitements suivis ou encore la durée du traitement. C'est en fonction de ces derniers paramètres que les conditions de l'assurance de crédit immobilier seront définies. De ce fait, il est fort probable que le souscripteur soit tenu de payer une surprime. Dans certains cas, il est également possible que certaines garanties soient exclues du contrat d'assurance. Seul le médecin-conseil, rattaché à la compagnie d'assurance, dispose de la capacité de déterminer le caractère aggravant de la maladie.

ABCOS CIVEM est un organisme qui s'est orienté sur l'élaboration, la mise en oeuvre et le suivi de bilans de santé. Ceux-ci englobent naturellement ceux qui rentrent dans le cadre de la souscription à une assurance de crédit ou encore ceux qui rentrent dans le cadre de la prévoyance professionnelle. Dès le départ, l'organisme s'est spécialisé sur la qualité des prises en charge qui lui a permis d'étendre ses services au-delà des frontières. Ainsi, aussi biens français qu'étrangers peuvent profiter pleinement de ses services. Grâce à ce professionnalisme, BoursedesCrédits a souhaité confier à cet organisme la prise en charge de ses clients. Ces derniers seront traités en priorité dans la réalisation des bilans médicaux, demandés par le médecin-conseil de l'assureur.

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BoursedesCrédits est un courtier financier spécialisé dans les opérations d'assurance et de banque. Recourir à ses services vous permettra de détecter plus efficacement aussi bien les offres de crédits que les offres d'assurances les plus performantes. Collaborant avec de nombreux établissements de crédit, BoursedesCrédits vous permettra de trouver plus rapidement l'offre qui vous correspond le mieux. Une fois le projet défini, vous obtiendrez une réponse de principe dans les plus brefs délais. Tout ceci sera fait avec l'aide d'un conseiller qui vous accompagnera dans toutes les démarches, jusqu'à la conclusion du contrat.

Par ailleurs, le site boursedescredits.com dispose d'un comparateur d'assurances de prêt en ligne, que vous pouvez consulter librement et en permanence. Ceci vous permettra de connaître en temps réel les meilleures offres disponibles sur le marché. Ces services proposés par ce courtier sont tout à fait conformes à leur principal objectif qui est de permettre à tout souscripteur de bénéficier de la meilleure offre d'assurance correspondant au profil du souscripteur.

 

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