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Assurance de prêt immobilier emphysème pulmonaire

Si vous demandez à une banque de financer la réalisation d'un projet immobilier, vous devez obligatoirement souscrire à une assurance de prêt immobilier. Cette obligation fai partie de la pratique bancaire. En effet, un établissement de prêt exige systématiquement cette assurance. Cependant, un profil à risque se voit pénaliser par le fait que la souscription à une telle assurance devient plus difficile. La possibilité de recourir à la délégation d'assurance depuis 2010 améliore la situation, mais présenter un dossier avec un risque médical comme l'Emphysème pulmonaire rend les choses toujours difficiles.

Pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier dans le cas d'un Emphysème pulmonaire.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

L'assurance de prêt permet de garantir à un établissement de financement le remboursement des sommes d'argent qu'il prête. La compagnie d'assurance prend en effet la place de l'emprunteur pour la restitution des sommes d'argent restant dû en cas de réalisation d'un des risques prévus au contrat d'assurance. Un tel contrat doit comprendre en effet un certain nombre de garanties jugées obligatoires. Tels sont la garantie décès et la garantie invalidité absolue et définitive. Certaines banques peuvent également exiger la garantie incapacité temporaire de travail et la garantie invalidité permanente totale ou partielle. L'emprunteur peut se couvrir encore plus en souscrivant la garantie perte d'emploi. Le nombre de garanties, leurs niveaux et le montant de la prime d'assurance dépendent de plusieurs critères comme du profil de l'emprunteur et la compagnie d'assurance auprès de laquelle le contrat est souscrit.

Depuis 2010, l'emprunteur devient libre de choisir l'établissement d'assurance auprès duquel il veut souscrire. Il a donc le droit de faire jouer la concurrence entre plusieurs sociétés d'assurances. Pourtant, avant cette date, un demandeur d'emprunt devait systématiquement souscrire à l'assurance de groupe de l'organisme de prêt. Autrement dit, il devait contracter l'assurance proposée par le collaborateur de la banque prêteuse. Cette disposition de la loi Lagarde permet donc d'avancer dans le domaine de l'assurance emprunteur et de contracter une assurance emprunteur au meilleur coût. La possibilité de choisir s'arrête pourtant à la signature du contrat de prêt. Puis intervient en 2014 la loi Hamon. Elle veut élargir dans le temps la possibilité de choisir son assureur et permet de remplacer son contrat d'assurance en cours de prêt. L'étude du dossier et la rédaction de l'avenant de résiliation ne doivent pas être facturées du moment que l'opération intervient dans les 12 premiers mois du prêt. En 2017, l'amendement Bourquin va plus loin et permet le changement de contrat d'assurance à l'échéance annuelle du contrat ou à la date d'anniversaire du contrat de prêt. Cette disposition s'applique dès le début d'année 2018. Il faut se rappeler toutefois qu'il faut remplir un questionnaire de santé pour chaque contrat d'assurance. Le médecin-conseil de l'assureur utilise en effet ce questionnaire médical pour évaluer le niveau de risque lié au dossier en fonction du profil de santé du souscripteur. Il pourra fixer de cette manière les conditions de couverture de l'assurance.

Comprendre l'Emphysème pulmonaire

Pour pouvoir échanger l'oxygène et le gaz carbonique, le corps utilise les alvéoles pulmonaires. L'Emphysème du poumon se caractérise par l'augmentation de volume de ces petits sacs membranés, la destruction de leurs parois normalement élastiques et provoque ainsi un dysfonctionnement. Les alvéoles ne peuvent plus dans ce cas, entièrement se vider. L'Emphysème pulmonaire se reconnaît par une dyspnée ou une gêne respiratoire d'effort s'aggravant au fil du temps. La pathologie apparaît surtout à la cinquantaine à proportion égale entre l'homme et la femme. L'Organisation mondiale de la santé classe dans le diagnostic de BPCO -Bronchite chronique- l'Emphysème pulmonaire. Cette maladie a pour principale cause la prise de tabac.

Étant une maladie irréversible, son traitement vise uniquement à limiter sa progression. La personne souffrante devra donc en premier lieu arrêter de fumer. Elle prendra également des broncho-dilatateurs, des mucolytiques et des anti-inflammatoires en cas de besoin. À un certain stade, lorsque la concentration d'oxygène dans le sang est devenue insuffisante, un traitement d'oxygénothérapie est requis. Il consiste en l'utilisation de sonde ou d'un masque nasal pour insuffler l'oxygène. Si la maladie provoque une sévère insuffisance respiratoire, la transplantation pulmonaire est une voie envisageable.

Les assureurs et les banques classent l'Emphysème pulmonaire dans les risques aggravés de santé. Cette classification entraîne l'application une majoration des primes ou des exclusions de garanties.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec un Emphysème pulmonaire ?

La souscription à une assurance de prêt immobilier passe par plusieurs procédures, notamment administrative et médicale. Dans cette phase médicale, le souscripteur d'assurance doit nécessairement compléter une fiche de santé. Elle comporte un bon nombre de questions relatives à l'état de santé du candidat à l'assurance. Le questionnaire est relatif à l'état de santé du souscripteur depuis une dizaine d'années. Après avoir répondu positivement, par exemple dans la section maladie pulmonaire, il faut préciser le nom de la maladie comme l'Emphysème pulmonaire. Le souscripteur doit envoyer avec cette fiche de renseignement médical tous les documents pouvant retracer l'avancée de la maladie. Il convient à ce titre d'envoyer la radiographie du thorax pour voir les champs pulmonaires ou la dilatation de la cage thoracique. Il faut aussi envoyer la radioscopie qui mesure la capacité de mouvement respiratoire du souscripteur. Tous ces éléments permettent de déterminer l'état d'avancement de la maladie de l'Emphysème pulmonaire aiguë, de l'Emphysème pulmonaire chronique ou encore des Emphysèmes pulmonaires localisés. Ces derniers types d'Emphysème pulmonaire font suite à divers troubles broncho-pulmonaires comme la sténose bronchique ou la tuberculose entre autres. Une fois le niveau d'évolution de l'Emphysème pulmonaire connu, le médecin-conseil peut plus facilement fixer les conditions de l'assurance de prêt immobilier. Mais s'il juge ces documents insuffisants, il peut prescrire des examens de santé complémentaires comme la tomographie ou des épreuves fonctionnelles respiratoires. Pour trouver un centre de diagnostic reconnu par la majorité des organismes d'assurance et des établissements de prêt, le candidat à l'emprunt va prendre beaucoup de temps dans sa recherche. Afin d'éviter cette mésaventure à ses clients et risquer la caducité de l'offre de prêt immobilier, BoursedesCrédits propose le service ABCOS CIVEM. Ce centre de diagnostic bénéficie de près d'une vingtaine d'années d'expérience dans le domaine. Son professionnalisme et son indépendance durant toutes ces années de service lui ont permis de gagner la confiance des assureurs et des banquiers. Pour assurer un service de proximité, il met à disposition ses 205 centres implantés sur tout le territoire français. Si vous voulez passer un examen de santé dans l'un de ces centres, il suffit de prendre un rendez-vous un jour à l'avance. Le service de prise de rendez-vous est disponible de 7 h 30 à 20 h 30. Cette unique journée suffira pour remplir toutes les formalités de souscription à l'assurance. Une fois l'examen réalisé, il faut 48 heures au plus pour obtenir le résultat de l'examen. Il est envoyé par mail ou par fax, dans le respect du secret médical.

Trouver la meilleure assurance de prêt immobilier avec BoursedesCrédits

Le coût de l'assurance emprunteur constitue une part importante du coût d'un prêt immobilier. Afin de gagner en coût de crédit donc, il faut trouver la meilleure offre d'assurance emprunteur. BoursedesCrédits propose pour ce faire, un comparateur d'assurances emprunteurs en ligne. Son utilisation est simple et sans frais. BoursedesCrédits propose l'aide d'un conseiller dédié, qui accompagnera l'emprunteur à chaque étape de la souscription. Il s'assurera non seulement de vous trouver le meilleur prix, mais aussi, et surtout l'offre répondant à vos besoins personnels en fonction de votre profil.

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