Assurance de prêt immobilier légionellose

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Dans le but de s'assurer du remboursement du crédit immobilier, l'établissement de prêt demandera à l'emprunteur de souscrire à un contrat d'assurance. Ce contrat est constitué de plusieurs garanties qui prennent effet en cas de défaillance de paiement du souscripteur pour une raison prévue au contrat. Quelles sont ces garanties ? Dans quelles conditions interviennent-elles ?

Systématiquement comprise dans le contrat d'assurance de crédit immobilier, la garantie décès impose le versement à la banque du capital restant à payer, lors du décès de l'assuré, par la compagnie d'assurance.

La garantie perte totale et irréversible d'autonomie est généralement associée à la garantie décès. Elle intervient lorsque l'assuré se retrouve dans une situation invalidité mentale ou physique qui l'empêche de poursuivre une activité professionnelle. En cas d'invalidité absolue et permanente, l'assureur sera amené à rembourser la somme du capital restant dû.

La garantie incapacité totale de travail est destinée aux personnes atteintes de maladies et victimes d'accident. Le degré d'invalidité de l'emprunteur est inférieur à celui de la garantie perte totale et irréversible d'autonomie.

La garantie perte d'emploi assure à l'organisme prêteur le remboursement de l'emprunt immobilier, en cas de licenciement de l'emprunteur. Cette garantie est très rarement exigée par la banque.

Loi adoptée en 2010, la loi Lagarde est une réglementation sur la consommation, disposant d'un volet sur l'assurance d'emprunt immobilier. Cette loi, mise en place par Christine Lagarde, offre la possibilité au consommateur de choisir entre l'assurance crédit immobilier proposée par la banque de prêt ou celle d'une autre compagnie d'assurance. Généralement, accepter les conditions et les prix des contrats proposés par les organismes de prêt est moins avantageux que de faire jouer la délégation d'assurance. La loi Hamon, instaurée le 26 juillet 2014, vient renforcer la loi Lagarde en permettant à l'emprunteur de résilier son contrat d'assurance en cours, à condition que celui-ci ait moins d'un an d'ancienneté.

En 2017, les assurés disposent d'une plus grande latitude grâce à l'amendement Bourquin. Les contrats d'assurance établis à compter du 1er mars peuvent être remplacés à chaque date d'anniversaire du prêt à compter de janvier 2018. Afin que l'octroi du crédit soit validé, il est important de noter que le contrat d'assurance résilié doit absolument être changé par un autre constitué d'un niveau de garantie équivalent.

Une fois que l'offre idéale a été choisie, tout candidat à l'assurance se doit de passer par le remplissage d'un questionnaire de santé. Une étape obligatoire qui va permettre au médecin-conseil de l'assurance d'évaluer les risques de chaque dossier. Ainsi, il définira les conditions de couverture du contrat d'assurance crédit immobilier.

Comprendre la légionellose

Une bactérie, appelée Légionella, est à l'origine de l'infection pulmonaire qui caractérise la légionellose. Certes, la légionellose est une maladie rare, elle peut se révéler mortelle particulièrement chez les personnes disposant d'un système immunitaire affaibli. En général, cette maladie est provoquée par l'inhalation de particules d'eau contaminée par la bactérie Légionella. Ce micro-organisme se développe en milieu aquatique où la température se situe entre 25°C et 40°C. Il est vivement conseillé d'entretenir en permanence les appareils de climatisation, les humidificateurs ou encore les systèmes de distributions d'eau. Ces dispositifs sont, généralement, des lieux privilégiés pour la prolifération de la bactérie Légionella.

En terme de statistiques, il a été constaté que les personnes atteintes d'une maladie chronique et les personnes âgées sont les plus touchées par la légionellose. Afin de limiter les risques de contracter cette maladie, il faut éviter de consommer beaucoup d'alcool et le tabac.

Les symptômes de la légionellose sont similaires à ceux de la grippe, durant les premiers jours. Le patient ressentira des douleurs au niveau des muscles, des frissons, un mal de tête et sera touché par la fièvre. Plus le temps passe, plus la légionellose engendre de nouveaux symptômes tels que des vomissements, des douleurs au niveau de la poitrine, de nombreux dysfonctionnements gastro-intestinaux ou encore une perte de l'appétit.

Il est important de déceler au plus tôt les symptômes de cette maladie infectieuse, afin de la traiter le plus rapidement possible. Un traitement à base d'antibiotiques sera prescrit par le médecin, pour une durée de 10 jours environ. Généralement, une amélioration de l'état de santé du patient est observée à partir du 3e jour.

La légionellose pourrait être considérée par les assureurs comme un risque aggravé de santé. C'est pourquoi il faut s'attendre à ce que l'organisme d'assurance pratique des exclusions sur certaines garanties, voire un surcoût au niveau de la prime.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier, en cas de légionellose ?

Passer par le questionnaire de santé est une étape incontournable lors d'une souscription à une assurance d'emprunt immobilier. Les renseignements à fournir permettent au médecin-conseil de fixer les conditions du contrat. L'emprunteur sera questionné sur tous les antécédents médicaux survenus durant une période de 10 ans. Le questionnaire de santé permet également au médecin-conseil d'avoir une vision précise sur l'évolution de la légionellose chez le candidat à l'assurance.

Dans l'optique d'accélérer l'étude du dossier par le médecin-conseil, il convient de joindre des documents tels que les bilans de santé réalisés ou encore le compte-rendu du médecin ayant découvert la maladie. Il est possible que le médecin-conseil prescrive des examens complémentaires, dans le but déterminer l'avancée de la légionellose. Tous les documents fournis ainsi que le diagnostic effectué par le médecin-conseil ont pour fonction de déterminer les garanties à souscrire et le montant de la prime d'assurance.

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