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Assurance de prêt immobilier paludisme

Un organisme de prêt demande systématiquement à un candidat à l'emprunt immobilier de souscrire un contrat d'assurance de prêt immobilier. Aucun texte de loi ne prévoit cette obligation, mais elle est née de la pratique bancaire. En effet, l'offre de prêt et l'offre d'assurance emprunteur étaient auparavant indissociables. Aujourd'hui, le candidat à l'emprunt peut librement choisir la compagnie d'assurance avec laquelle il veut contracter, grâce à la délégation d'assurance. Cette situation privilégie les candidats présentant un profil à risque. Mais la souscription demeure difficile avec un risque médical comme le Paludisme.

Pour une personne atteinte de cette maladie, voici un guide pour faciliter la souscription à une assurance de prêt immobilier en cas de Paludisme.

Généralités sur l'assurance de prêt immobilier

Lors d'une demande de prêt immobilier, l'établissement bancaire subordonne l'acceptation de son financement à la contraction d'une assurance crédit. Cette assurance protège en effet la banque contre le risque de non-remboursement de la somme qu'elle prête. Le contrat prévoit que l'assureur prend la place de l'emprunteur pour la restitution du capital emprunté encore non remboursé en cas de réalisation d'un des événements prévus au contrat et entraînants l'insolvabilité de l'emprunteur. Cette assurance protège donc à la fois l'organisme de prêt et l'emprunteur.L'organisme de prêt a l'assurance du remboursement de son argent d'une part et l'emprunteur a l'assurance de garder son bien immobilier, même en cas de réalisation d'un accident de la vie comme une maladie, un accident ou un décès, couvert par le contrat d'assurance.

Les principales garanties dans une assurance emprunteur comprennent la garantie décès, la garantie perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) et la garantie incapacité totale de travail (ITT). Ces garanties constituent généralement les couvertures de base. Mais il est aussi possible d'ajouter d'autres garanties optionnelles, comme la garantie perte d'emploi entre autres.

Le nombre et l'étendue des garanties dans une offre d'assurance emprunteur diffèrent d'une compagnie d'assurance à une autre. Un même établissement peut même proposer différentes offres. Cette situation apporte un avantage certain pour le candidat à l'emprunt, surtout depuis sa possibilité de recourir à la délégation d'assurance en 2010.

Le législateur a en effet changé de façon significative le monde de l'assurance emprunteur,avec la mise en place de la loi Lagarde. Désormais, le candidat à l'emprunt reste seul maître quant à l'établissement d'assurance avec lequel il veut contracter pour assurer son prêt immobilier. Il est libre de contracter l'assurance de groupe proposée par la banque ou une assurance individuelle externe. Selon les dispositions de cette loi de 2010, ce choix reste possible jusqu'à la signature du contrat de prêt. Une nouvelle loi intervient dès 2014 pour prolonger cette possibilité de choix de son assureur. En effet, la loi Hamon permet de résilier de manière avantageuse le contrat d'assurance emprunteur souscrit au moment de la signature du contrat de prêt. L'opération n'engendre aucuns frais de résiliation ni frais d'étude de dossier s'il intervient avant le premier anniversaire du prêt. En 2017, un nouveau dispositif intervient pour compléter le trio des réglementations en matière de délégation d'assurance. Lamandement Bourquin donne en effet à l'emprunteur, la liberté de remplacer à échéance annuelle du contrat de prêt, son contrat d'assurance. L'amendement est applicable à partir du 1er janvier 2018.

Dans tous les cas, il faut se rappeler que l'établissement de prêt émet des exigences quant aux nombres et aux étendues de garanties à retrouver dans le contrat d'assurance de prêt externe. Il faut les respecter si vous voulez souscrire à une assurance externe. Cette exigence demeure la même pour toute la durée du prêt. Il faut se rappeler qu'à chaque souscription à une assurance de prêt, le souscripteur doit toujours compléter un questionnaire médical. C'est en effet grâce aux renseignements fournis dans ce formulaire de santé que le médecin-conseil de l'assureur évalue le risque lié au dossier compte tenu d'une éventuelle maladie. Il peut fixer par voie de conséquence, la couverture d'assurance à accorder avec les tarifs et les éventuelles exclusions.

Comprendre le paludisme

Le paludisme fait partie des maladies parasitaires. L'OMS compte près de 40 % de personnes atteintes de cette maladie dans le monde avec un million de victimes chaque année. Cette maladie parasitaire est causée par un parasite transmis à l'homme par une piqûre de moustique vecteur, infecté. Elle se manifeste différemment d'une personne à l'autre, mais se traduit par une fièvre pouvant être accompagnée de maux de tête, de toux, de vomissement et de douleurs musculaires. Le non-traitement du paludisme peut entraîner une anémie ou une obstruction des vaisseaux sanguins qui irriguent le cerveau.

En tout cas, les assureurs et les banques classent le Paludisme parmi les maladies à risque aggravé de santé. Cela implique une majoration du coût de couverture ou quelquefois l'exclusion de certaines garanties.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier avec un paludisme ?

Dans le cadre d'une demande d'adhésion à une assurance de crédit immobilier, le souscripteur doit nécessairement informer l'assureur de son état de santé général. Il le fait par l'intermédiaire du questionnaire médical qu'il doit remplir avec soin. En le remplissant, le déclarant doit indiquer qu'il souffre de paludisme. Avec cette déclaration, et afin d'éviter plusieurs relances de dossier sur cette maladie, il convient d'envoyer tous les documents médicaux avec ce questionnaire. Tel le résultat d'une prise de sang par exemple. Malgré tout, le médecin-conseil reste en droit de demander des examens de santé complémentaires afin de mieux déterminer le niveau de risque lié à la maladie. Le candidat à l'assurance doit effectuer ces examens de santé auprès d'un centre bénéficiant de la confiance de son assureur et de sa banque pour éviter une perte de temps. Bourse des Crédits a choisi ABCOS CIVEM , un centre de diagnostic de renom répondant à toutes ces caractéristiques et a signé un contrat de partenariat avec le centre pour aider ses clients. Ces derniers jouissent ainsi d'un traitement privilégié dans la réalisation de leur bilan de santé. ABCOS CIVEM dispose de 205 centres d'analyse médicale établis dans toute la France. Il propose de prendre un rendez-vous un jour à l'avance, afin de réaliser toutes les formalités nécessaires à la souscription de l'assurance. Le résultat de l'examen médical est envoyé par mail ou fax sous 48 heures avec un total respect du secret médical. Ce résultat demeure toutefois traçable au besoin. C'est grâce à ces données que le médecin-conseil évalue le risque aggravé lié à la demande de souscription et fixe les éventuelles surprimes à appliquer au contrat d'assurance.

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BoursedesCrédits propose sur son site Boursedescrédits.com un comparateur d'assurances de prêt en ligne. Ce logiciel à la fois pratique et facile d'utilisation permet de connaître en seulement quelques minutes la situation réelle du marché de l'assurance emprunteur. En effet, pour l'utiliser, il suffit d'entrer les renseignements sur son profil santé pour obtenir les différentes offres répondants à vos attentes. Vous pouvez modifier plusieurs fois le profil et répéter de nombreuses fois l'opération. Son utilisation demeure gratuite. BoursedesCrédits propose aussi l'accompagnement d'un conseiller dédié pour la souscription de l'assurance, notamment de la recherche de la meilleure offre d'assurance emprunteur, jusqu'à la signature du contrat. Vous êtes alors assuré de trouver la meilleure offre adaptée à votre profil et à vos besoins.

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